بیمه بدنه بیمه تعاون بهتر است یا بیمه آسیا؟

توانگری و سرمایه بیمه تعاون و آسیا چقدر است؟

یکی از عوامل کلیدی که بیمه‌گذاران باید در زمان خرید بیمه بدنه به آن توجه ویژه‌ای داشته باشند، سطح توانگری مالی شرکت‌های بیمه‌گر است. سطح توانگری مالی به معنای توانایی شرکت بیمه در پرداخت خسارات و تعهدات مالی خود در مواقع ضروری است و به عنوان یکی از مهم‌ترین شاخص‌ها در ارزیابی اعتبار و قابلیت اعتماد یک شرکت بیمه به حساب می‌آید.

بیمه آسیا، یکی از بزرگترین و معتبرترین شرکت‌های بیمه در ایران، طی سال‌های متوالی موفق به کسب سطح 1 توانگری مالی شده است. این موفقیت نشان‌دهنده استحکام مالی و توانایی برجسته این شرکت در ارائه خدمات و پرداخت خسارات به مشتریان خود است. به‌عنوان مثال، در سال 1398، بیمه آسیا توانست به سطح 1 توانگری مالی دست یابد، و در سال 1401 نیز بیمه مرکزی ایران این رتبه را برای این شرکت تایید کرد. این موضوع بیانگر ثبات و استواری بیمه آسیا در طول سالیان مختلف است.

با این حال، در سال 1402، شرکت بیمه تعاون با اعلام توانگری مالی معادل 149% توسط بیمه مرکزی ایران، توانست به رتبه 1 دست یابد و بیمه آسیا را در این زمینه پشت سر بگذارد. این دستاورد، جایگاه بیمه تعاون را به‌عنوان یکی از برترین شرکت‌های بیمه‌گر از نظر توانگری مالی در کشور تقویت کرد.

رقابت برای دستیابی به رتبه برتر توانگری مالی میان شرکت‌های بیمه‌ای هر ساله شدیدتر می‌شود، چرا که این رتبه به‌طور مستقیم بر اعتماد مشتریان و توانایی شرکت در جذب و حفظ بیمه‌گذاران تأثیر می‌گذارد. با توجه به اینکه هر دو شرکت بیمه آسیا و بیمه تعاون در بالاترین سطوح توانگری مالی قرار دارند، این امر نشان‌دهنده توانایی مالی بالا و قابلیت این شرکت‌ها در پرداخت خسارات بیمه‌گذاران است.

بنابراین، در شرایطی که توانگری مالی این دو شرکت تقریباً یکسان و در سطح بسیار بالایی قرار دارد، بیمه‌گذاران باید به سایر عوامل، مانند تنوع پوشش‌های بیمه‌ای، سطح خدمات مشتری، و شرایط قراردادهای بیمه‌ای، برای انجام مقایسه جامع و انتخاب مناسب‌ترین بیمه بدنه توجه کنند.

بیمه بدنه آسیا ارزان تر است یا بیمه بدنه تعاون؟

قیمت بیمه بدنه خودرو تحت تأثیر عوامل متعددی قرار می‌گیرد، از جمله نوع و میزان پوشش‌های بیمه‌ای، مشخصات فنی و سال ساخت خودرو، و سقف تعهدات درخواستی از سوی بیمه‌گذار. به همین دلیل، ارائه یک رقم مشخص و ثابت برای مقایسه قیمت بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف، از جمله بیمه آسیا و بیمه تعاون، امکان‌پذیر نیست. برای انجام یک مقایسه دقیق، لازم است که تمام متغیرها و شرایط تحت بررسی، کاملاً یکسان باشند.

مقایسه پوشش‌های بیمه بدنه آسیا و تعاون

از نظر نوع پوشش‌ها، بیمه بدنه ارائه‌شده توسط بیمه آسیا و بیمه تعاون تفاوت قابل‌توجهی با یکدیگر ندارند. هر دو شرکت پوشش‌های اصلی و پوشش‌های اضافی را به بیمه‌گذاران خود ارائه می‌دهند. پوشش‌های اصلی به‌طور استاندارد در تمامی بیمه‌نامه‌های بدنه لحاظ می‌شوند، در حالی که بیمه‌گذار می‌تواند در صورت نیاز، یک یا چند پوشش اضافی را به بیمه‌نامه خود اضافه کند.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه در آسیا و تعاون

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه در هر دو شرکت، یعنی بیمه آسیا و بیمه تعاون، مشابه هستند و به شرح زیر می‌باشند:

• پوشش آتش‌سوزی: این پوشش شامل جبران خسارات ناشی از حوادثی مانند انفجار، صاعقه، و آتش‌سوزی می‌شود.

• پوشش سرقت کلی خودرو: در صورتی که خودرو به‌طور کامل به سرقت رود و بازنگردد، خسارت وارده تحت این پوشش جبران می‌شود.

• پوشش حوادث: این پوشش شامل حوادثی مانند تصادف با یک جسم ثابت یا متحرک، واژگونی، و سقوط خودرو است.

با توجه به مشابهت در نوع پوشش‌های اصلی ارائه‌شده توسط بیمه آسیا و بیمه تعاون، تفاوت قیمت بین این دو شرکت بیشتر به عوامل دیگری مانند میزان تخفیفات، شرایط پرداخت، و خدمات جانبی وابسته است. بنابراین، بیمه‌گذاران برای انتخاب بهترین گزینه، علاوه بر مقایسه قیمت، باید به بررسی جزئیات دیگری مانند میزان پوشش‌های اضافی، کیفیت خدمات پس از فروش، و سوابق هر شرکت در پرداخت خسارات نیز توجه کنند.

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه تعاون و آسیا

بیمه بدنه تعاون و آسیا هر دو مجموعه‌ای از پوشش‌های اضافی را به بیمه‌گذاران ارائه می‌دهند که به آن‌ها اجازه می‌دهد محافظت بیشتری را برای خودروی خود انتخاب کنند. این پوشش‌های اضافی شامل موارد زیر هستند:

• خسارت ناشی از حوادث طبیعی: این پوشش برای جبران خسارات وارده به خودرو در اثر وقوع حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله، و طوفان در نظر گرفته شده است.

• شکسته‌شدن شیشه‌ها: در صورتی که شیشه‌های خودرو به‌دلایلی غیر از سرقت شکسته شوند، این پوشش خسارت وارده را جبران می‌کند.

• هزینه ایاب‌وذهاب: این پوشش، هزینه‌های ایاب‌وذهاب در زمان خرابی یا از کار افتادن خودرو را تا زمان تعمیر و برگشت به حالت عادی پوشش می‌دهد.

• پاشیدن مواد شیمیایی و اسیدی: در صورتی که به بدنه خودرو مواد شیمیایی، اسیدی، یا رنگ پاشیده شود و باعث ایجاد خسارت گردد، این پوشش جبران آن را بر عهده می‌گیرد.

• جبران خسارت ناشی از نوسانات بازار خودرو: این پوشش، افزایش قیمت خودرو در بازار را در زمان وقوع خسارت جبران می‌کند و به مالک خودرو کمک می‌کند تا خسارت را بر اساس ارزش روز خودرو دریافت کند.

• پوشش ترانزیت: این پوشش برای خسارات وارده به خودرو در زمان عبور از مرز و تردد در خارج از کشور ارائه می‌شود.

• سرقت درجای قطعات خودرو: در صورتی که قطعات خودرو در محل پارک به سرقت بروند، این پوشش جبران خسارت را تضمین می‌کند.

• خسارت ناشی از توقف خودرو در تعمیرگاه: این پوشش هزینه‌های مربوط به توقف خودرو در تعمیرگاه را برای تعمیرات ضروری پوشش می‌دهد.

•  

مقایسه قیمت بیمه بدنه تعاون و آسیا

هنگام مقایسه قیمت بیمه بدنه بین شرکت‌های بیمه تعاون و آسیا، علاوه بر پوشش‌های اصلی و اضافی، باید به عوامل دیگری نیز توجه کرد. عواملی مانند تخفیفات ارائه‌شده برای بیمه بدنه، مدل و سال ساخت خودرو، ارزش فعلی خودرو در بازار، و میزان و سقف تعهدات پوشش‌های اصلی و اضافی از جمله مهم‌ترین عوامل تعیین‌کننده قیمت نهایی بیمه بدنه هستند.

در میان شرکت‌های بیمه‌ای، بیمه بدنه تعاون معمولاً هزینه بیشتری نسبت به سایر بیمه‌ها دارد. این تفاوت در قیمت به‌طور عمده به دلیل سقف تعهدات بالاتر و توانگری مالی قوی‌تر این شرکت است که به آن امکان می‌دهد خدمات گسترده‌تری را به بیمه‌گذاران خود ارائه دهد. بنابراین، اگرچه ممکن است بیمه بدنه تعاون قیمت بالاتری داشته باشد، اما این هزینه اضافی می‌تواند به‌معنای پوشش‌های بهتر و امنیت مالی بیشتر برای بیمه‌گذاران باشد.

در نتیجه، هرچند که نوع پوشش‌های اصلی و اضافی بین بیمه بدنه تعاون و آسیا تفاوت چندانی ندارد، اما تفاوت در قیمت‌ها ناشی از عوامل دیگری مانند سطح توانگری مالی و سقف تعهدات است. بیمه‌گذاران باید با توجه به نیازهای خاص خود و با بررسی دقیق جزئیات هر بیمه‌نامه، تصمیم‌گیری کنند که کدام گزینه برای آن‌ها مناسب‌تر است.

مقایسه تخفیفات بیمه بدنه تعاون و آسیا

تخفیفات ارائه‌شده توسط بیمه‌های بدنه تعاون و آسیا دارای تفاوت‌هایی است که بیمه‌گذاران باید از آن‌ها آگاه باشند تا بتوانند بهترین گزینه را انتخاب کنند.

تخفیف عدم دریافت خسارت

یکی از مهم‌ترین انواع تخفیفات در بیمه بدنه، تخفیف عدم دریافت خسارت است. این تخفیف به بیمه‌گذارانی تعلق می‌گیرد که در طول مدت قرارداد بیمه‌نامه، هیچ‌گونه خسارتی از محل بیمه‌نامه خود دریافت نکرده باشند. این تخفیف به مرور زمان و با هر سال تمدید بیمه‌نامه افزایش می‌یابد. در شرکت بیمه تعاون، تخفیف عدم دریافت خسارت به شرح زیر محاسبه می‌شود:

• سال دوم: 25% تخفیف
• سال سوم: 35% تخفیف
• سال چهارم: 45% تخفیف
• سال پنجم و بعد از آن: 60% تخفیف

شرکت بیمه آسیا نیز دقیقاً همین میزان تخفیفات را برای بیمه‌گذاران خود در نظر می‌گیرد. بنابراین، از لحاظ درصد تخفیف‌های ارائه‌شده برای عدم دریافت خسارت، بیمه بدنه تعاون و آسیا هیچ تفاوتی با یکدیگر ندارند. این موضوع بیانگر این است که هر دو شرکت سیاست‌های مشابهی را در قبال تشویق بیمه‌گذارانی که مسئولانه از خودروی خود مراقبت می‌کنند، دنبال می‌کنند.

مدارک لازم و مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه تعاون و آسیا

در صورتی که بیمه‌گذاران تحت پوشش بیمه بدنه تعاون یا آسیا بخواهند از بیمه خود برای جبران خسارات وارده استفاده کنند، باید مراحل مشابهی را طی کرده و مدارک مشخصی را ارائه دهند. مدارک لازم برای دریافت خسارت در هر دو شرکت به‌طور کلی مشابه است و شامل موارد زیر می‌شود:

• اصل و کپی بیمه‌نامه بدنه و بیمه‌نامه شخص ثالث
• گزارش پلیس در صورت وقوع تصادف
• گزارش کارشناس بیمه
• مدارک شناسایی خودرو و بیمه‌گذار

از لحاظ تخفیف‌های ارائه‌شده برای عدم دریافت خسارت و همچنین مدارک و مراحل لازم برای دریافت خسارت، بیمه بدنه تعاون و آسیا تفاوت چندانی با یکدیگر ندارند. هر دو شرکت بیمه به بیمه‌گذاران خود تخفیفات مشابهی را ارائه می‌دهند و مراحل دریافت خسارت نیز یکسان است. بنابراین، انتخاب بین این دو شرکت بیشتر به عوامل دیگری مانند کیفیت خدمات، سرعت در پرداخت خسارت، و سایر ویژگی‌های بیمه‌نامه بستگی دارد.

مدارک لازم برای اعلام و دریافت خسارت بیمه بدنه تعاون و آسیا

برای اعلام و دریافت خسارت بیمه بدنه از شرکت‌های بیمه تعاون و آسیا، ارائه مدارک کامل و دقیق امری ضروری است. این مدارک شامل موارد زیر می‌باشد:

• اصل و کپی بیمه‌نامه بدنه: به‌همراه تمامی الحاقیه‌های صادر شده که هرگونه تغییر یا اضافه‌شدن پوشش‌های جدید را نشان می‌دهد.

• اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی: هم برای بیمه‌گذار و هم راننده خودرو که باید در زمان وقوع حادثه مدارک هویتی معتبر داشته باشند.

• اصل و کپی بیمه‌نامه شخص ثالث خودرو: جهت اثبات صحت و اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث که به‌طور قانونی الزامی است.

• اصل و کپی گواهینامه راننده: که نشان‌دهنده صلاحیت رانندگی فرد در زمان وقوع حادثه است.

• اصل و کپی شناسنامه مالکیت خودرو: جهت تایید مالکیت قانونی خودرو توسط بیمه‌گذار.

• اصل گزارش مقامات قضایی: در صورت وجود، شامل کروکی و گزارش پلیس که جزییات حادثه را مستند می‌کند.

• تکمیل فرم درخواست خسارت: این فرم شامل اطلاعات کامل حادثه، نوع خسارت، و جزئیات مربوط به آن است.

• اصل فاکتور هزینه‌های جابجایی: در صورتی که خودرو به تعمیرگاه یا مکان دیگری منتقل شده باشد و این هزینه‌ها توسط بیمه پوشش داده شود.

• اصل فاکتور قطعات مصرفی برای تعمیر: که برای جبران هزینه‌های تعمیر و تعویض قطعات آسیب‌دیده از بیمه‌نامه استفاده می‌شود.

توجه به این نکته ضروری است که الحاقیه‌های بیمه بدنه تأثیر زیادی در تعیین میزان خسارت پرداختی توسط شرکت بیمه‌گر دارند. بنابراین، همراه داشتن آن‌ها به‌همراه بیمه‌نامه الزامی است. برای اطلاعات بیشتر در این زمینه، می‌توانید به مقاله «الحاقیه بیمه چیست و چه زمانی به آن احتیاج دارید؟» در بلاگ ازکی مراجعه کنید.

مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه از بیمه تعاون و آسیا

برای دریافت خسارت بیمه بدنه از شرکت‌های بیمه تعاون و آسیا، باید مراحلی را طی کنید که به شرح زیر است:

1. تکمیل فرم درخواست خسارت بیمه بدنه: ابتدا باید فرم درخواست خسارت را که شامل اطلاعات حادثه و نوع خسارت است، به‌طور کامل پر کنید.

2. تشکیل پرونده برآورد خسارت: پس از ثبت درخواست، پرونده‌ای برای برآورد خسارت توسط شرکت بیمه تشکیل می‌شود.

3. مراجعه به بخش ارزیابی خسارت: بیمه‌گذار باید خودروی آسیب‌دیده را به مرکز ارزیابی خسارت شرکت بیمه مراجعه دهد تا کارشناسان بیمه میزان خسارت را ارزیابی کنند.

4. بررسی کارشناسی میزان خسارت وارده: کارشناسان بیمه با بررسی دقیق خودرو و مدارک ارائه‌شده، میزان خسارت وارده را تعیین می‌کنند.

5. صدور نامه برای انجام تعمیرات: در صورت تایید خسارت، نامه‌ای برای انجام تعمیرات به بیمه‌گذار داده می‌شود که مجوز شروع تعمیرات را صادر می‌کند.

6. اقدام برای تعمیر خودرو: بیمه‌گذار باید خودرو را به تعمیرگاه مورد تایید بیمه برای انجام تعمیرات لازم بفرستد.

7. بررسی سلامت وسیله توسط کارشناس ارزیاب: پس از اتمام تعمیرات، کارشناس ارزیاب بیمه، خودرو را مجدداً بررسی می‌کند تا از صحت و کیفیت تعمیرات اطمینان حاصل کند.

8. تعیین مبلغ دقیق خسارت: پس از تایید تعمیرات، مبلغ دقیق خسارت توسط بیمه‌گر تعیین می‌شود.

9. پرداخت خسارت به بیمه‌گذار: در نهایت، مبلغ خسارت به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود که این پرداخت می‌تواند به‌صورت نقدی یا از طریق واریز به حساب بانکی صورت گیرد.

روند دریافت خسارت بیمه بدنه از شرکت‌های بیمه تعاون و آسیا دارای مراحلی دقیق و مشخص است که با ارائه مدارک لازم و طی مراحل مربوطه، بیمه‌گذاران می‌توانند خسارت خود را به‌موقع و به‌صورت کامل دریافت کنند. از این رو، آگاهی از این مراحل و تهیه مدارک لازم می‌تواند روند دریافت خسارت را تسهیل کند و از هرگونه تأخیر یا مشکل جلوگیری کند.

خرید قسطی یا نقدی بیمه بدنه تعاون و آسیا؟

بیمه‌گذاران به دلیل هزینه‌های بالای بیمه بدنه، گاهی از پوشش‌های اضافی ضروری صرف‌نظر می‌کنند. با امکان خرید قسطی، بیمه‌گذاران می‌توانند بدون پرداخت یک‌باره هزینه، تمامی پوشش‌های اضافی و سقف تعهدات موردنیاز را انتخاب کنند.

مزایای خرید قسطی بیمه بدنه:

• کاهش فشار مالی: پرداخت اقساطی، هزینه بیمه را به‌صورت مرحله‌ای تقسیم می‌کند و به مدیریت مالی بهتر کمک می‌کند.
• انتخاب پوشش‌های کامل‌تر: امکان بهره‌مندی از بیشترین پوشش‌ها و تعهدات با پرداخت قسطی.
• دریافت خدمات بهتر: پرداخت قسطی به بیمه‌گذار اجازه می‌دهد بهترین خدمات بیمه‌ای را دریافت کند.

خرید قسطی بیمه بدنه تعاون و آسیا، با کاهش فشار مالی و افزایش انعطاف‌پذیری، به بیمه‌گذاران این امکان را می‌دهد تا از پوشش‌های کامل‌تر و خدمات بهتر بهره‌مند شوند. انتخاب میان خرید نقدی یا قسطی باید بر اساس شرایط مالی و نیازهای بیمه‌گذار انجام شود.

شما میتوانید برای مقایسه نرخ های مختلف در یک جا از سایت بیمه شم استفاده کنید.

همین حالا اقدام کنید و با انتخاب بیمه بدنه ماشین خود از بیمه‌شم، سفری ایمن و آسوده را تجربه کنید. جهت کسب اطلاعات بیشتر و خرید بیمه‌نامه با ما تماس بگیرید یا به وب‌سایت ما مراجعه کنید.

وب‌سایت: www.bimehma.com

• تلفن: 88998430_021
•          88998460_021

• بهترین بیمه ها در یک نگاه با بیمه شم