استعلام و خرید بیمه آتش سوزی

بیمه آتش سوزی

بیمه آتش‌سوزی یک نوع بیمه است که در صورت وقوع آتش‌سوزی و خسارت‌های ناشی از آن، جبران خسارت‌ها و هزینه‌های مربوطه را پوشش می‌دهد. در واقع، خرید بیمه آتش‌ سوزی به صاحبان ساختمان‌ها و املاک اجازه می‌دهد تا در صورت وقوع آتش‌سوزی، خسارات مالی بزرگی که ممکن است به دلیل ایجاد آتش‌سوزی و نابودی یا تأثیرات آن به ساختمان و محتویات داخلی آن بوجود آید، را تحمل نکنند.در ادامه، به توضیحاتی درباره بیمه آتش‌سوزی می‌پردازیم که به‌صورت شفاف نشان می‌دهد چرا خرید این بیمه بسیار ضروری و مقرون به صرفه است.

خرید بیمه آتش سوزی  

هر ساله شاهد وقوع بسیاری از حوادث آتش‌ سوزی در سراسر کشور، به ویژه در تهران، هستیم. حدود ۵۰,۰۰۰ حادثه آتش‌ سوزی سالیانه در کشور رخ می‌دهد. با این حال، در بین بیمه‌های عمومی، خرید بیمه آتش‌ سوزی در رتبه‌ی پایینی قرار دارد و نفوذ آن در میان مردم کم است. 

در سال ۹۵، شاهد یک حادثه ناگوار آتش‌ سوزی در ساختمان پلاسکو بودیم. علاوه بر از دست دادن هموطنانمان، خسارات مالی بسیار زیادی به شهروندان و اقتصاد کشور وارد شد. این حادثه نشان داد که صاحبان این ساختمان‌ها، با پرداخت مبلغی کم، می‌توانستند اموال خود را تحت پوشش بیمه آتش‌ سوزی قرار دهند، اما به‌دلیل بی‌اطلاعی یا سهل‌انگاری، خساراتی جبران‌ناپذیر را تحمل کردند و این خسارات تأثیر زیادی بر آینده حرفه‌ای و شخصی آنان داشت.

با توجه به شرایط مناسب و هزینه بسیار کم بیمه آتش‌ سوزی ساختمان، بسیار توصیه می‌شود که این بیمه را خریداری کنید. به ویژه در شهرهای بزرگ مانند تهران، که نه تنها نظارت جدی بر ساخت‌وساز ساختمان‌های جدید وجود ندارد، بلکه موارد ایمنی در سازه‌های قدیمی نیز مورد بازرسی و توجه قرار نمی‌گیرد. حوادث آتش‌سوزی در شهری مانند تهران می‌تواند به دلیل تراکم بالای شهر، به سرعت گسترش یابد و خسارات بسیار بزرگی را به همراه داشته باشد. 

دسته‌بندی اموال بیمه‌شده در بیمه آتش‌سوزی

•  اموال ساختمانی مسکونی: این دسته شامل ساختمان‌ها و اثاثیه داخلی منازل مسکونی است. در صورت وقوع حادثه آتش‌سوزی، خسارت‌های وارده بر این اموال توسط بیمه شرکت پوشش داده خواهد شد.
•  اموال ساختمانی صنعتی: این دسته کارخانجات و واحدهای صنعتی را پوشش می‌دهد که شامل ساختمان‌ها، تأسیسات و ماشین‌آلات می‌شود. در صورت وقوع حادثه آتش‌سوزی، خسارت‌های وارده بر این اموال توسط بیمه شرکت پوشش داده خواهد شد.
•  اموال ساختمانی غیر صنعتی: این دسته شامل واحدهای تجاری، اداری، رفاهی، آموزشی، خدماتی و انبارها است. اموالی مانند ساختمان‌ها، تأسیسات، ارزش دکوراسیون، اثاثه اداری و موجودی کالاها در این دسته قرار می‌گیرند. در صورت وقوع حادثه آتش‌سوزی، خسارت‌های وارده بر این اموال توسط بیمه شرکت پوشش داده خواهد شد.

در موارد استثنا، اوراق بهادار و پول نقد و سایر اموال مشابه در بیمه آتش‌سوزی پوشش داده نمی‌شوند، مگر اینکه در بیمه‌نامه موارد خاصی ذکر شده باشند.

عواملی که موجب تغییر قیمت بر بیمه آتش سوزی می‌شوند:

• مساحت و ارزش ساختمان: معمولاً ساختمان‌های بزرگتر و ارزشمندتر نیاز به پوشش بیمه بیشتری دارند و در نتیجه حق بیمه آتش‌سوزی بیشتری دریافت می‌شود.

• نوع و کاربری ساختمان: برخی از کاربری‌ها مانند صنایع شیمیایی، نفت و گاز، فرآوری مواد غذایی و غیره دارای خطرات بیشتری هستند. در نتیجه، بیمه‌گران ممکن است برای این نوع ساختمان‌ها حق بیمه بیشتری تعیین کنند.
• موقعیت جغرافیایی: مناطق با خطر آتش‌سوزی بالا مانند مناطق خشک و بادده، مناطق آتش‌سوزی جنگلی و غیره ممکن است با حق بیمه بیشتری همراه باشند.
• سابقه آتش‌سوزی: اگر ساختمان در گذشته آتش‌سوزی داشته باشد، بیمه‌گران ممکن است حق بیمه را بیشتر ارائه دهند.
• اقلیم: شرایط آب و هوایی مانند دما، رطوبت و بارش نیز می‌توانند بر نرخ بیمه آتش‌سوزی تأثیرگذار باشند. برای مثال، مناطق با دما و رطوبت بالا ممکن است با حق بیمه بیشتری همراه باشند.
• سیستم‌های اطفاء حریق: وجود سیستم‌های اطفاء حریق موثر و به روز می‌تواند تخفیفی در حق بیمه آتش‌سوزی ایجاد کند.
• تجهیزات ایمنی: نصب تجهیزات ایمنی مانند آژیرها، اعلام حریق، آتش‌نشانی و تجهیزات پیشگیری از آتش‌سوزی نیز می‌تواند تخفیفی در حق بیمه ایجاد کند.
• سابقه بیمه‌نامه: اگر بیمه‌گزار سابقه بیمه آتش‌سوزی موفقی داشته باشد و هیچ خسارت جدی را گزارش نکرده باشد، بیمه‌گران ممکن است تخفیفی به او اعطا کنند.
• سن و ساختمان: ساختمان‌های قدیمی‌تر ممکن است به دلیل کاهش استحکام و عدم رعایت استانداردهای ساختمانی، با حق بیمه بیشتری همراشوند. همچنین، ساختمان‌هایی که با مصالح و روش‌های ساختمانی ضد آتش احداث شده‌اند، ممکن است به تخفیف در حق بیمه آتش‌سوزی مستحق شوند.
• تجهیزات الکتریکی و گرمایشی: نوع و وضعیت تجهیزات الکتریکی و گرمایشی در ساختمان نیز می‌تواند تأثیرگذار باشد. استفاده از تجهیزات با کیفیت و استاندارد، سیستم‌های برقی و گرمایشی به روز و مورد بازبینی منظم می‌تواند بر حق بیمه آتش‌سوزی تأثیر مثبتی داشته باشد.

توجه داشته باشید که این عوامل می‌توانند در هر شرکت بیمه متفاوت باشند و بر اساس سیاست‌ها و الزامات آنها تعیین شوند. همچنین، نیازها و معیارهای بیمه‌گزاران نیز ممکن است تأثیری بر نرخ بیمه آتش‌سوزی داشته باشد. بهتر است با شرکت بیمه خود یا مشاور بیمه صحبت کنید تا عوامل دقیق و مربوط به شرایط خاص شما را بررسی کنند.

بیمه آتش سوزی چه خسارت‌هایی را پوشش می دهد؟

بیمه آتش سوزی یک پوشش جامع و کامل است که می‌تواند مخاطرات مختلفی را پوشش دهد. خسارت‌های تحت پوشش بیمه آتش سوزی معمولاً شامل دو دسته خسارت اصلی و خسارت‌های اضافی می‌شوند.

خسارت‌های اصلی و پایه بیمه آتش سوزی، خسارت‌هایی هستند که به دلیل حوادثی مانند آتش، انفجار و صاعقه به ساختمان یا اموال بیمه‌شده وارد می‌شوند. این خسارت‌ها به صورت پیش‌فرض در بیمه‌نامه ثبت شده و به بیمه‌شده پرداخت می‌شوند. این شامل خسارت‌های مالی است که ناشی از این حوادث به وجود می‌آید، مانند خسارت به ساختمان، محتویات داخلی، ماشین‌آلات، مواد مخازن و سایر دارایی‌ها.

بیمه آتش سوزی در حالت عادی و بدون خرید پوشش‌های اضافی، تنها خسارت‌های مالی ناشی از حوادث را تحت پوشش قرار می‌دهد. بنابراین، در صورت وقوع خسارت جانی و بدنی به اشخاص، بیمه آتش سوزی آن را پوشش نمی‌دهد اما می‌توانید با اضافه کردن پوشش‌های اضافی، پوشش بیشتری را در بیمه آتش سوزی برای خود فراهم کنید. این پوشش‌های اضافی می‌توانند شامل موارد زیر باشند:

1. زلزله و آتشفشان: جبران خسارت‌های ناشی از زمین‌لرزه و آتشفشان به ساختمان بیمه‌شده.
2. سیل و طغیان آب: جبران خسارت‌های ناشی از سیل، طغیان رودخانه و شکستن سدها.
3. طوفان، گردباد و تندباد: جبران خسارت‌های ناشی از وزش بادهای شدید.
4. سرقت و دزدی: جبران خسارت‌های ناشی از سرقت و دزدی با شکست حراست و ورود غیرمجاز به محل بیمه‌شده.
5. شکست شیشه: جبران خسارت‌های ناشی از شکست شیشه‌ها به دلیل حوادث مختلف.
6.  مسئولیت نسبت به اشخاص ثالث: جبران خسارت‌های ناشی از آتش سوزی و انفجار به اشخاص یا دارایه به آنها آسیب می‌رسانید.

اطلاعات دقیق در مورد پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی و شرایط و محدودیت‌های هر پوشش بستگی به شرکت بیمه و بیمه‌نامه خاص دارد. برای دریافت اطلاعات دقیقتر و انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی برای نیازهای خود، بهتر است با بیمه شم تماس بگیرید و از نمایندگان آنها مشورت بگیرید.