• بیمه وسایل نقلیه
  • بیمه اشخاص
  • بیمه اموال
  • بیمه مسئولیت
  • پرداخت اقساط
  • تماس با ما
  • imageNavbarItem

استعلام و خرید بیمه آتش سوزی 

بیمه آتش‌سوزی یکی از مهم‌ترین انواع بیمه‌های اموال است که خسارات ناشی از آتش، انفجار و صاعقه را جبران می‌کند. این بیمه، امنیت مالی ساختمان‌های مسکونی، تجاری و اداری را تضمین می‌کند. با استعلام و خرید بیمه آتش‌سوزی به‌صورت آنلاین، می‌توانید در کوتاه‌ترین زمان مناسب‌ترین طرح را انتخاب کنید. پوشش‌های تکمیلی مانند زلزله، سیل و ترکیدگی لوله نیز قابل اضافه شدن هستند. با انتخاب بیمه‌نامه مناسب، سرمایه خود را در برابر حوادث غیرمنتظره ایمن نگه دارید.

چرا بیمه آتش‌سوزی مهم است؟

🛡️

جبران خسارت مالی

در زمان حادثه، فقط نگران جان عزیزانتان باشید. خسارت به ساختمان و وسایل قابل جبران است.

📦

پوشش‌های کامل و متنوع

از آتش‌سوزی تا زلزله، ترکیدگی لوله و سرقت؛ همه در یک بیمه‌نامه قابل انتخاب هستند.

💸

هزینه‌ای منطقی

با هزینه‌ای اندک، در برابر خسارت‌های میلیون‌تومانی از سرمایه خود محافظت کنید.

🏠

بیمه متناسب با نیاز شما

مستاجر یا مالک هستید؟ فقط بنا، لوازم یا هر دو را بیمه کنید؛ انتخاب با شماست.

انتخاب مناسب بیمه آتش‌سوزی برای شما

📦

مستاجر هستید؟ فقط لوازم خانه را بیمه کنید

اگر خانه اجاره‌ای دارید، کافی‌ست لوازم و وسایل منزل خود را تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار دهید. این بیمه تمام اموال موجود در فضای داخلی خانه را پوشش می‌دهد.

🏗️

مالک هستید؟ ساختمان را بیمه کنید

اگر خانه را اجاره می‌دهید، بهتر است فقط سازه و اجزای ثابت ساختمان را بیمه کنید؛ شامل دیوارها، سقف، تأسیسات و بخش‌های ثابت ساختمانی.

🏠

هم مالک خانه و هم وسایل آن هستید؟ کامل بیمه شوید

در صورتی که هم مالک خانه و هم صاحب لوازم آن هستید، بیمه آتش‌سوزی کامل شامل سازه، تجهیزات داخلی، سیستم‌های ساختمانی و اموال را دریافت کنید تا در برابر هرگونه خسارت خیالتان راحت باشد.

درباره بیمه آتش سوزی بدانید!

  • بیمه آتش سوزی چیست؟
  • پوشش های بیمه آتش سوزی
  • انواع بیمه آتش سوزی
  • قیمت بیمه آتش سوزی

بیمه آتش‌سوزی چیست و چرا به آن نیاز داریم؟

بیمه آتش‌سوزی یکی از انواع بیمه‌هایی است که برای محافظت از اموال و ساختمان‌ها در برابر خطرات ناشی از آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار و سایر حوادث مرتبط با آتش به کار می‌رود. این بیمه به صاحبان املاک این امکان را می‌دهد که در صورت بروز آتش‌سوزی یا سایر خطرات مشابه، خسارات مالی ناشی از این حوادث را از شرکت بیمه دریافت کنند. در این مقاله، به بررسی دلایل اهمیت بیمه آتش‌سوزی و اینکه چرا باید آن را تهیه کنیم، خواهیم پرداخت.

چرا به بیمه آتش‌سوزی نیاز داریم؟

  1. حفاظت از سرمایه و اموال

    یکی از مهم‌ترین دلایل نیاز به بیمه آتش‌سوزی، حفاظت از سرمایه‌های مالی و اموال ارزشمند است. آتش‌سوزی می‌تواند به سرعت و به صورت غیرقابل پیش‌بینی به ساختمان‌ها و اموال آسیب برساند. با داشتن بیمه آتش‌سوزی، شما می‌توانید در صورت بروز حادثه، هزینه‌های تعمیرات و بازسازی را از بیمه دریافت کنید و از ضررهای مالی جبران‌ناپذیر جلوگیری کنید.

  2. پوشش خسارات به تجهیزات و اثاثیه

    علاوه بر ساختمان، اثاثیه و تجهیزات داخل خانه یا محل کار نیز ممکن است در اثر آتش‌سوزی آسیب ببینند. بیمه آتش‌سوزی نه تنها از ساختمان، بلکه از تجهیزات، وسایل و اثاثیه نیز حمایت می‌کند. بنابراین، اگر بخواهید همه‌چیز از خانه‌تان، از جمله لوازم خانگی، مبلمان و حتی مدارک و اسناد ارزشمند محافظت شود، بیمه آتش‌سوزی گزینه‌ای ضروری است.

  3. کاهش ریسک مالی

    در بسیاری از موارد، جبران هزینه‌های خسارات ناشی از آتش‌سوزی برای افراد یا کسب‌وکارها بسیار سنگین و حتی غیرممکن می‌شود. بیمه آتش‌سوزی به‌طور کلی ریسک مالی ناشی از این‌گونه حوادث را کاهش می‌دهد و به صاحبان املاک کمک می‌کند تا از بحران‌های مالی جلوگیری کنند. به ویژه برای کسب‌وکارها و شخصیت‌های حقوقی، این بیمه می‌تواند از آسیب‌دیدن فعالیت‌های تجاری و توقف آنها جلوگیری کند.

  4. الزام قانونی در برخی موارد

    در بسیاری از کشورها، بیمه آتش‌سوزی برای برخی از ساختمان‌ها و فعالیت‌های تجاری به عنوان یک الزام قانونی شناخته می‌شود. برای مثال، در برخی از کشورهای توسعه‌یافته، مالکان ساختمان‌های مسکونی و تجاری موظف به داشتن بیمه آتش‌سوزی هستند. همچنین، در صورتی که قصد دریافت وام بانکی برای خرید ملک یا ساختمان داشته باشید، ممکن است بانک از شما بخواهد که بیمه آتش‌سوزی تهیه کنید تا در صورت بروز حادثه، خسارات قابل‌پرداخت باشد.

  5. پوشش‌های اضافی و تکمیلی

    بیمه آتش‌سوزی به‌راحتی قابل ارتقا است و شما می‌توانید با افزودن پوشش‌های اضافی، مانند بیمه زلزله، بیمه سرقت، بیمه ترکیدگی لوله و یا بیمه هزینه‌های جابجایی، امنیت بیشتری برای اموال خود فراهم کنید. این ویژگی‌ها به شما کمک می‌کنند تا در برابر انواع مختلف حوادث، از حفاظت کامل برخوردار شوید.

بیمه آتش‌سوزی چیست و چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

بیمه آتش‌سوزی یکی از مهم‌ترین انواع بیمه‌های اموال است که با هدف جبران خسارات مالی وارد شده به دارایی‌های منقول و غیرمنقول بیمه‌گذار در اثر آتش‌سوزی، صاعقه یا انفجار صادر می‌شود. این بیمه‌نامه معمولاً با نام "بیمه آتش‌سوزی و زلزله" نیز به فروش می‌رسد و نقش مهمی در محافظت مالی از ساختمان‌ها، لوازم و کالاهای موجود در آن‌ها ایفا می‌کند.

مزایای بیمه آتش‌سوزی:

  • جبران خسارت‌های کلی و جزئی وارد شده به ساختمان و اموال در اثر خطرات تحت پوشش.

  • پرداخت هزینه‌های اقدامات پیشگیرانه برای جلوگیری از گسترش آتش‌سوزی.

  • بازدید رایگان توسط کارشناسان بیمه و ارائه مشاوره برای کاهش ریسک‌های احتمالی.

 

بیمه آتش‌سوزی چه خساراتی را پوشش می‌دهد؟

خسارات تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی به دو دسته اصلی و اضافی تقسیم می‌شوند:

۱. خسارات اصلی بیمه آتش‌سوزی:

به‌صورت پیش‌فرض، بیمه‌نامه آتش‌سوزی خسارات ناشی از سه خطر اصلی را پوشش می‌دهد:

  • آتش

  • انفجار

  • صاعقه

در حالت پایه، این بیمه فقط خسارات مالی وارد شده به ساختمان یا اموال داخل آن را جبران می‌کند و شامل خسارات جانی، بدنی یا پزشکی نمی‌شود.

۲. پوشش‌های اضافی بیمه آتش‌سوزی:

برای افزایش سطح حفاظت، می‌توانید هنگام خرید بیمه آتش‌سوزی، پوشش‌های اضافی زیر را نیز انتخاب و به بیمه‌نامه اضافه کنید:

  • زلزله و آتشفشان: جبران خسارات ناشی از زمین‌لرزه و فعالیت‌های آتشفشانی.

  • سیل و طغیان رودخانه‌ها: پوشش خسارات ناشی از سیل، طغیان آب، شکستن سد و خروج آب‌های سطحی.

  • طوفان، گردباد و تندباد

  • ترکیدگی لوله‌های آب و تانکرها

  • شکستن شیشه‌های ساختمان

  • سرقت با شکست حرز (ورود سارق با تهدید، زور یا ابزارهای غیرمجاز)

  • نفوذ آب باران یا ذوب برف از طریق بام، ناودان یا گرفتگی مسیرهای آب

  • مسئولیت در برابر همسایگان (اشخاص ثالث) در صورت آتش‌سوزی یا انفجار

  • سقوط هواپیما و قطعات آن

  • ریزش سقف به‌دلیل بارش سنگین برف

  • رانش یا نشست زمین

  • هزینه پاکسازی و جمع‌آوری ضایعات

  • انفجار ظروف تحت فشار صنعتی

  • هزینه اجاره محل موقت پس از وقوع حادثه

  • ریزش کوه یا سقوط بهمن

  • برخورد اجسام خارجی به ساختمان

نکته مهم: بیمه آتش‌سوزی حتی با پوشش‌های اضافی نیز فقط خسارت‌های مالی را پرداخت می‌کند و تعهدی در قبال خسارات جانی یا درمانی ندارد.

 

چه مواردی تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرند؟

برخی اقلام به‌دلیل ماهیت یا ارزش خاص خود تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار نمی‌گیرند، از جمله:

  • سکه‌ها و مسکوکات (از جمله سکه‌های کلکسیونی)

  • پول نقد

  • اوراق بهادار مانند سهام و اوراق مشارکت

  • آثار هنری، نسخه‌های خطی و اشیای تاریخی

  • جواهرات، سنگ‌های قیمتی و فلزات گران‌بها

  • هزینه بازسازی نقشه‌ها

  • هزینه بازیابی اطلاعات و اسناد حسابداری

 

هنگام خرید بیمه آتش‌سوزی به چه نکاتی توجه کنیم؟

  • نوع کاربری ساختمان (مسکونی، تجاری یا صنعتی)

  • موقعیت جغرافیایی و میزان ریسک زلزله یا سیل

  • ارزش واقعی ساختمان و اموال داخل آن

  • نیاز به پوشش‌های اضافی بر اساس شرایط خاص ملک

 

چرا بیمه آتش‌سوزی اهمیت دارد؟

بیمه آتش‌سوزی یک سرمایه‌گذاری هوشمندانه برای حفظ دارایی‌ها در برابر حوادث غیرقابل پیش‌بینی است. تنها با پرداخت حق‌بیمه‌ای بسیار کمتر از ارزش ساختمان یا کالاهای شما، می‌توانید در برابر اتفاقاتی مانند آتش‌سوزی، انفجار یا زلزله آسوده‌خاطر باشید.

انواع بیمه آتش‌سوزی

بیمه آتش‌سوزی یکی از مهم‌ترین بیمه‌های اموال است که خسارات ناشی از آتش، انفجار و صاعقه را جبران می‌کند. در ادامه با انواع بیمه‌های آتش‌سوزی و کاربرد آن‌ها آشنا می‌شوید.

۱. بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی

ویژه خانه‌ها و آپارتمان‌ها برای پوشش ساختمان و اثاثیه مانند مبلمان، لوازم برقی، فرش و غیره.

۲. بیمه آتش‌سوزی تجاری و اداری

مناسب دفاتر، فروشگاه‌ها، شرکت‌ها. پوشش تجهیزات اداری، کالاها و اسناد مالی.

۳. بیمه آتش‌سوزی صنعتی

ویژه کارخانه‌ها، کارگاه‌ها و انبارها. شامل ماشین‌آلات، مواد اولیه، سوله و موجودی کالا.

مقایسه انواع بیمه آتش‌سوزی

نوع بیمهموارد تحت پوششمناسب برایپوشش‌های اضافی قابل افزودن
منازل مسکونیساختمان + اثاثیهخانه، آپارتمان، ویلازلزله، سرقت، سیل، شکست شیشه، ترکیدگی لوله
تجاری و اداریساختمان + اموال اداریفروشگاه‌ها، دفاترنوسانات برق، مسئولیت همسایگان، سرقت با شکست حرز
صنعتی و تولیدیسوله، ماشین‌آلات، مواد اولیهکارخانه، کارگاه، انبارانفجار، نشست زمین، اجاره محل موقت، هزینه پاک‌سازی

پوشش‌های اضافی قابل انتخاب در همه انواع بیمه

  • زلزله و آتشفشان
  • سیل، طوفان، ریزش کوه
  • ترکیدگی لوله، سرقت با شکست حرز
  • سقوط هواپیما، ریزش سقف، نشست زمین
  • هزینه پاک‌سازی، اجاره محل موقت
نکته مهم: قبل از خرید بیمه آتش‌سوزی، نوع کاربری ملک و ارزش اموال خود را مشخص کنید تا بهترین پوشش را انتخاب کنید.

قیمت بیمه آتش سوزی در سال ۱۴۰۴ | راهنمای کامل و عوامل موثر بر نرخ بیمه‌نامه

قیمت بیمه آتش‌سوزی در سال ۱۴۰۴ نسبت به سال‌های گذشته، به‌دلیل نوسانات قیمت ساخت‌وساز، افزایش ارزش املاک و تغییرات ریسک منطقه‌ای، با تغییراتی همراه شده است. اگر به دنبال بیمه‌نامه‌ای مطمئن برای محافظت از خانه، مغازه یا انبار خود هستید، لازم است با عوامل موثر بر نرخ بیمه آتش‌سوزی آشنا باشید تا انتخابی هوشمندانه و اقتصادی داشته باشید.

بیمه آتش‌سوزی خسارات ناشی از آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار را جبران می‌کند و می‌توان با افزودن پوشش‌های تکمیلی، از حوادثی مانند زلزله، سیل، ترکیدگی لوله، شکست شیشه و سرقت نیز محافظت شد.

عوامل موثر بر قیمت بیمه آتش‌سوزی ۱۴۰۴

هزینه بیمه آتش‌سوزی با توجه به شرایط فنی و ریسک‌های مرتبط با ملک مورد نظر تعیین می‌شود. در جدول زیر مهم‌ترین عوامل اثرگذار بر نرخ بیمه‌نامه آتش‌سوزی سال ۱۴۰۴ را مشاهده می‌کنید:

عامل موثرتوضیح
نوع ملکمسکونی، تجاری، صنعتی یا آموزشی
ارزش بنا (ریالی)ارزش روز ساختمان بر اساس متراژ و هزینه ساخت در سال ۱۴۰۴
ارزش اثاثیه و اموالمیزان سرمایه داخل ساختمان که نیاز به بیمه شدن دارد
سن ساختمانساختمان‌های نوساز دارای نرخ کمتر هستند
جنس مصالح ساختمانبتن، فلز، چوب و سایر متریال‌ها در ضریب ریسک تاثیر دارند
موقعیت جغرافیاییشهرهای زلزله‌خیز یا مناطق صنعتی، ریسک و حق بیمه بالاتری دارند
تعداد طبقات ساختمانساختمان‌های چندطبقه ممکن است نیاز به بیمه‌نامه‌های با سقف تعهد بالاتر داشته باشند
پوشش‌های اضافیپوشش‌هایی مثل زلزله، سرقت، ترکیدگی لوله و … باعث افزایش قیمت می‌شوند
امکانات ایمنی موجودتجهیزات اطفای حریق و سیستم‌های هشداردهنده موجب کاهش نرخ می‌شوند
مدت زمان بیمه‌نامهبیمه‌های چندساله معمولاً شامل تخفیف هستند

نحوه محاسبه قیمت بیمه آتش‌سوزی در سال ۱۴۰۴

شرکت‌های بیمه بر اساس ارزش روز بنا و میزان تعهدات مالی که مشتری انتخاب می‌کند، نرخ نهایی بیمه‌نامه را مشخص می‌کنند. به‌عنوان مثال:

  • یک خانه‌ی ۱۰۰ متری در تهران با ارزش ساخت هر متر ۸ میلیون تومان، مجموع ارزش بنا: ۸۰۰ میلیون تومان
  • ارزش اثاثیه: ۳۰۰ میلیون تومان
  • مجموع سرمایه بیمه‌شده: ۱٫۱ میلیارد تومان

با پوشش‌های پایه، نرخ بیمه ممکن است در بازه ۰٫۱٪ تا ۰٫۲٪ از سرمایه بیمه‌شده تعیین شود. (حدود ۱٫۱ تا ۲٫۲ میلیون تومان)

افزودن پوشش زلزله، هزینه را حدود ۳۰٪ افزایش می‌دهد.

آیا قیمت بیمه آتش‌سوزی در سال ۱۴۰۴ افزایش یافته است؟

بله، با توجه به تورم عمومی، افزایش هزینه ساخت‌وساز و بروز بلایای طبیعی در برخی مناطق، نرخ بیمه آتش‌سوزی در سال ۱۴۰۴ نسبت به سال ۱۴۰۳ کمی افزایش داشته است. با این حال، بسیاری از شرکت‌های بیمه تخفیف‌های متنوعی برای خرید آنلاین یا تمدید بیمه‌نامه ارائه می‌دهند.

چگونه بیمه آتش‌سوزی ارزان بخریم؟

  • از پوشش‌های غیرضروری صرف‌نظر کنید.
  • فقط ارزش واقعی بنا و اثاثیه را بیمه کنید، نه بیشتر.
  • از تخفیف‌های گروهی یا سازمانی استفاده کنید.
  • بیمه‌نامه‌های چندساله انتخاب کنید.

جمع‌بندی

قیمت بیمه آتش‌سوزی در سال ۱۴۰۴ به عوامل متعددی وابسته است. برای اینکه بهترین انتخاب را داشته باشید، لازم است نیازهای خود را بشناسید و با مشاوره تخصصی، بیمه‌نامه‌ای متناسب با بودجه و ریسک خود تهیه کنید.

📞 برای مشاوره رایگان یا دریافت استعلام قیمت، همین حالا با ما تماس بگیرید یا فرم آنلاین سایت را تکمیل کنید.

استعلام و خرید بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث دو نوع خسارات مالی و جانی شخص ثالث را پوشش می دهد و...

استعلام

استعلام و خرید بیمه بدنه

بیمه بدنه خودروها ، برای تضمین خسارت‌های احتمالی حوادث امری لازم و ضروری است....

استعلام

استعلام و خرید بیمه درمان تکمیلی

در ایران بیمه درمان تکمیلی بخش قابل توجهی از هزینه‌های درمانی را جبران می‌کند....

استعلام

سوال و جواب

مدارک لازم برای خرید بیمه آتش سوزی چیست؟
در چه صورتی صدور بیمه آتش‌سوزی نیاز به کارشناسی دارد؟
در صورتی که در زمان خرید بیمه آتش سوزی، ارزش سرمایه مورد بیمه کمتر از مقدار واقعی اعلام شود، در زمان بروز حادثه، خسارت بر چه مبنایی محاسبه می‌شود؟
آیا پوشش خطرات اضافی بدون داشتن پوشش خطرات اصلی امکان پذیر است؟
درصورت وقوع حادثه آتش سوزي چه اقداماتي بايد كرد ؟
شخصي به صورت اجاره و رهن در محلي ساكن مي باشد آيا مي تواند در محل خود را بيمه نمايد؟
اگر ماشین داخل پارکینگ آتش بگیرد در بیمه آتش‌سوزی قابل پرداخت می باشد؟
اگر آتش‌سوزی از خانه ای شروع و به خانه همسایگان سرایت کند، آیا خسارت همسایگان از محل بیمه نامه اولی قابل جبران می باشد ؟
چه اموالی تحت پوشش بیمه آتش سوزی قرارنمی گیرند؟
آیا برای صدوربیمه نامه آتش سوزی منازل مسکونی نیاز به بازدید اولیه دارد؟

درباره ما


بیمه شم یک سامانه فروش آنلاین بیمه میباشد که شما میتوانید به راحتی شرکت های بیمه را مقایسه کنید و آنلاین بیمه بخرید ، بیمه شم دارای پشتیبانی آنلاین میباشد که شما میتوانید سوالات بیمه ای خودتون را با ما در میان بگذراید و از مشاوره رایگان ما استفاده کنید و بهترین انتخاب را داشته باشید.

ما را در شبکه های اجتماعی دنبال کنید :

دسترسی سریع


درباره ما تماس با مافرصت های شغلیمشارکت با بیمه شم ⭐عضویت در تیم شَم سِلِرهمکاری نمایندگان با ماقوانین و مقررارتدریافت خسارت بیمه آسیا

تماس با ما


021-88998430

021-88998460

info@bimesham.com

تهران ، خیابان مطهری ، نرسیده به سهروردی ، پلاک 97 ، طبقه پنجم ، واحد 15

logo-samandehi

کلیه حقوق این وب سایت محفوظ و متعلق به شرکت بیمه شم می‌باشد.

قدرت گرفته از کاربلد