قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ | همه عوامل موثر + جدول نرخ‌ها

قیمت بیمه شخص ثالث تحت تأثیر چندین عامل کلیدی تعیین می‌شود. اگر قصد خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث را دارید، بهتر است با این عوامل آشنا باشید تا انتخابی هوشمندانه و اقتصادی داشته باشید.

در ادامه به بررسی مهم‌ترین عوامل مؤثر بر نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ می‌پردازیم.

عوامل مؤثر بر تعیین قیمت بیمه شخص ثالث

۱. نرخ دیه سالانه
۲. تعداد سیلندر خودرو
۳. نوع کاربری خودرو
۴. سال ساخت خودرو
۵. سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه
۶. جریمه دیرکرد تمدید بیمه
۷. مدت اعتبار بیمه‌نامه (شش‌ماهه، یک‌ساله و...)
۸. تخفیف عدم خسارت (سابقه بیمه بدون تصادف)

قیمت بیمه شخص ثالث بر اساس نرخ دیه ۱۴۰۴

بیمه مرکزی هر سال نرخ پایه بیمه شخص ثالث را با توجه به مبلغ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام تعیین می‌کند. در سال ۱۴۰۴، نرخ دیه به شرح زیر است:

• ✅ ماه‌های غیر حرام: ۱,۶۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان

• ✅ ماه‌های حرام: ۲,۱۳۳,۰۰۰,۰۰۰ تومان

🔺 پوشش مالی پایه بیمه ثالث ۲.۵٪ دیه ماه‌های حرام است
🔺 نرخ دیه در سال ۱۴۰۴، رشد ۳۳٪ نسبت‌به سال قبل داشته است

نکته مهم: دیه زن و مرد در تصادفات رانندگی برابر در نظر گرفته می‌شود.

تاثیر تعداد سیلندر خودرو بر قیمت بیمه شخص ثالث

هرچه توان موتور خودرو بیشتر باشد، احتمال ریسک و تصادف نیز بالاتر می‌رود. بنابراین نرخ بیمه شخص ثالث براساس تعداد سیلندرها تعیین می‌شود.

مالیات بر ارزش افزوده و سایر هزینه‌ها به این مبالغ اضافه می‌شود.

تاثیر نوع کاربری خودرو در تعیین نرخ بیمه

خودروهایی که ریسک بالاتری دارند یا بیشتر در معرض تصادف هستند، حق بیمه بیشتری می‌پردازند.

تاثیر سال ساخت خودرو بر قیمت بیمه شخص ثالث

خودروهای قدیمی‌تر به دلیل استهلاک، هزینه بیمه بیشتری دارند. برای خودروهای بالای ۱۵ سال:

• ➕ به‌ازای هر سال اضافی، ۲٪ به نرخ بیمه اضافه می‌شود.

• 🔺 این افزایش می‌تواند تا سقف ۲۰٪ اعمال شود.

قیمت بیمه شخص ثالث بر اساس سقف تعهدات مالی

شما می‌توانید میزان پوشش مالی را هنگام خرید بیمه‌نامه مشخص کنید. در سال ۱۴۰۴:

• ✅ حداقل پوشش مالی: ۵۳,۳۳۳,۰۰۰ تومان

• ✅ حداکثر پوشش مالی: ۱,۰۶۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان

پیشنهاد می‌شود برای آرامش بیشتر، پوشش مالی بالاتر از حداقل انتخاب کنید.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

اگر بیمه‌نامه خود را تمدید نکنید، به‌ازای هر روز تأخیر، جریمه دیرکرد روزانه به شما تعلق می‌گیرد.

 چگونه از جریمه دیرکرد جلوگیری کنیم؟

با استفاده از سامانه‌های تمدید خودکار مانند «پلاک پرو» در سایت‌های بیمه آنلاین، می‌توانید به‌صورت خودکار بیمه‌نامه خود را در موعد مقرر تمدید کرده و از جریمه دیرکرد جلوگیری کنید.

انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث

اگر خودروی خود را فروخته‌اید و قصد دارید خودروی جدیدی بخرید یا می‌خواهید تخفیف‌های بیمه شخص ثالث را به اعضای درجه‌یک خانواده منتقل کنید، این امکان با رعایت شرایط مشخصی فراهم است. همچنین در صورتی‌که پس از فروش خودرو، به‌صورت موقت خودروی جدیدی نخرید، می‌توانید از شرکت بیمه گواهی «حفظ تخفیف» دریافت کرده و تخفیف‌هایتان را برای آینده ذخیره کنید. در صورت فوت مالک خودرو نیز، انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث به وراث قانونی امکان‌پذیر است.

شرایط انتقال تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث

طبق قوانین جدید بیمه، انتقال تخفیف‌های بیمه شخص ثالث با شرایط زیر امکان‌پذیر است:

• تعلق تخفیف به مالک پلاک: تخفیف‌های عدم خسارت به مالک پلاک خودرو تعلق می‌گیرد و قابل‌انتقال به خریدار جدید نیست.

• امکان انتقال به بستگان درجه یک: فقط والدین، فرزندان و همسر امکان دریافت این تخفیف را دارند؛ انتقال به سایر بستگان مانند خواهر و برادر مجاز نیست.

• یکسان بودن نوع و کاربری خودرو: نوع و کاربری وسیله نقلیه قبلی و جدید باید مشابه باشد؛ مثلاً انتقال تخفیف از خودروی سواری به وانت یا موتورسیکلت امکان‌پذیر نیست.

با توجه به اصلاحات اخیر، انتقال تخفیف به خریدار خودرو برخلاف مقررات است و تخلف محسوب می‌شود.

مراحل انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث

برای انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث به خودروی جدید یا یکی از بستگان درجه‌یک، باید مراحل زیر را طی کنید:

1. دریافت تاریخچه پلاک: ابتدا به مراکز تعویض پلاک مراجعه کرده و تاریخچه پلاک خود را دریافت کنید.

2. استعلام تخفیف: از طریق سامانه‌های بیمه مانند "ازکی" میزان تخفیف خود را استعلام بگیرید.

3. آماده‌سازی مدارک: مدارک شناسایی، کارت خودروی جدید، بیمه‌نامه قبلی و تاریخچه پلاک را آماده کنید.

4. مراجعه به شرکت بیمه: با در دست داشتن مدارک، به شرکت بیمه‌گر مراجعه و درخواست انتقال تخفیف دهید.

5. دریافت الحاقیه: پس از تأیید مدارک، شرکت بیمه الحاقیه انتقال تخفیف را صادر کرده و تخفیف به خودروی جدید یا فرد جدید منتقل می‌شود.

با طی کردن این مراحل می‌توانید تخفیف‌های عدم خسارت خود را حفظ کرده و در هزینه‌های بیمه شخص ثالث صرفه‌جویی کنید.