خرید بیمه درمان تکمیلی

نقش بیمه درمان تکمیلی در ارتقای کیفیت زندگی

اغلب مردم به دنبال پیشگیری از مشکلاتی هستند که آرامش زندگی‌شان را مختل می‌کند. یکی از عوامل اصلی که می‌تواند به این آرامش آسیب بزند، بیماری و هزینه‌های درمانی مربوط به آن است. در ایران، بیمه درمان تکمیلی نقشی حیاتی در جبران هزینه‌های درمانی ایفا می‌کند. این نوع بیمه، به همراه بیمه‌های پایه، به بهبود سیستم سلامت عمومی جامعه کمک کرده و دسترسی به خدمات پزشکی را افزایش داده است. بیمه تکمیلی درمانی، طیف گسترده‌ای از خدمات درمانی و پزشکی را پوشش می‌دهد، از بستری و جراحی سرپایی تا بیماری‌های جدی مانند سرطان و حمله قلبی. علاوه بر این، بیمه تکمیلی درمانی هزینه‌هایی را که بیمه‌های پایه پوشش نمی‌دهند، تحت پوشش قرار می‌دهد. به عنوان مثال، هزینه‌های دندانپزشکی و بینایی نیز ممکن است شامل این بیمه باشند.

انواع بیمه درمان تکمیلی و پوشش‌دهی آن‌ها

برای انتخاب بیمه درمان تکمیلی مناسب، باید با انواع مختلف آن و میزان پوشش‌دهی هرکدام آشنا شوید. سه نوع اصلی بیمه تکمیلی درمان عبارتند از:

1. بیمه تکمیلی انفرادی
2. بیمه تکمیلی خانواده
3. بیمه تکمیلی گروهی

بیمه تکمیلی انفرادی

بیمه تکمیلی انفرادی به طور اختصاصی برای یک فرد صادر می‌شود. در این نوع بیمه، هر فرد به صورت جداگانه و با داشتن بیمه پایه، می‌تواند بیمه تکمیلی را خریداری کند. پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی مشابه پوشش‌های بیمه تکمیلی گروهی است، با این تفاوت که هزینه آن بالاتر است. مبلغ حق بیمه تکمیلی انفرادی بستگی به میزان تعهدات انتخابی و نوع پوشش‌ها دارد؛ هرچه تعهدات بیشتری انتخاب شود، هزینه بیمه نیز بیشتر خواهد بود.

بیمه تکمیلی خانواده

بیمه تکمیلی خانواده پوششی جامع برای تمامی اعضای خانواده فراهم می‌کند. در این حالت، سرپرست خانوار می‌تواند خودش و اعضای خانواده‌اش را تحت یک بیمه تکمیلی قرار دهد. این بیمه شامل همسر، فرزندان و حتی والدین سرپرست خانوار می‌شود.

بیمه درمان تکمیلی گروهی

بیمه درمان تکمیلی گروهی که به عنوان بیمه تکمیلی شرکتی یا سازمانی نیز شناخته می‌شود، برای گروهی از افراد نظیر پرسنل یک شرکت ارائه می‌شود. این بیمه توسط کارفرما برای کارکنان تهیه می‌شود و هزینه آن برای هر فرد نسبت به بیمه انفرادی کمتر است. کارفرما می‌تواند نوع پوشش، تعداد پوشش‌ها و سقف تعهدات را انتخاب کند و کارکنان نیز می‌توانند اعضای خانواده خود را تحت پوشش قرار دهند.

شرایط بیمه درمان تکمیلی گروهی

برای استفاده از بیمه تکمیلی گروهی، اعضای یک سازمان باید تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی همان سازمان باشند و شماره کارگاهی یا سازمانی آن‌ها در دفترچه بیمه ثبت شده باشد. مشخصات اعضا باید در لیست کارکنان بیمه‌گذار تأمین اجتماعی درج شده باشد. اعضای بهره‌مند از بیمه تکمیلی گروهی می‌توانند اعضای درجه یک خانواده خود مانند والدین، همسر و فرزندان را تحت پوشش قرار دهند.

حداکثر سن افراد تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی گروهی تا ۶۰ سال است. افراد با سن بالاتر نیز می‌توانند تحت پوشش قرار گیرند، اما در سنین ۶۰ تا ۷۰ سال، حق بیمه آن‌ها با ۵۰٪ افزایش و برای افراد بالای ۷۰ سال با ۱۰۰٪ افزایش محاسبه می‌شود. در سازمان‌هایی با بیش از ۱۰۰۰ عضو، معمولاً محدودیت سنی وجود ندارد و افراد با هر سنی می‌توانند تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار گیرند بدون نیاز به پرداخت حق بیمه اضافی.

حداقل تعداد افراد برای بیمه تکمیلی گروهی ۵۰ نفر است، اما برخی شرکت‌ها مانند بیمه آسماری این خدمات را به سازمان‌هایی با بیش از ۱۵ نفر نیز ارائه می‌دهند. این ممکن است از نظر مبلغ حق بیمه و سقف تعهدات درمانی با بیمه تکمیلی گروهی برای سازمان‌های بزرگ‌تر متفاوت باشد. سایر شرکت‌های بیمه تنها به سازمان‌ها و شرکت‌هایی با بیش از ۵۰ نفر خدمات بیمه درمان تکمیلی گروهی ارائه می‌دهند.

میزان پوشش بیمه درمان تکمیلی

پوشش‌های ارائه‌شده توسط شرکت‌های بیمه درمان تکمیلی شامل موارد زیر است:

• هزینه‌های بستری در بیمارستان، آنژیوگرافی قلب، رادیوتراپی، شیمی‌درمانی، مراکز جراحی محدود (Day Care) و انواع سنگ‌شکن.
• جراحی‌های مهم به‌جز جراحی ستون فقرات.
• هزینه‌های پاراکلینیکی.
• هزینه عمل‌های سرپایی.
• هزینه درمان عیوب انکساری چشم.
• هزینه خدمات آزمایشگاهی.
• هزینه زایمان.
• هزینه ویزیت، دارو و خدمات سرپایی.
• هزینه آمبولانس.
• خدمات دندانپزشکی (به‌جز خدمات زیبایی).
• هزینه درمان نازایی و ناباروری، میکرواینجکشن، IUI، GIFT، ZIFT.
• هزینه خرید عینک و سمعک.
• پوشش بلایای طبیعی.
• هزینه تست‌های غربالگری.

هزینه‌های پاراکلینیکی در بیمه درمان تکمیلی

هزینه‌های پاراکلینیکی معمولاً به دو دسته زیر تقسیم می‌شوند:

پاراکلینیکی نوع اول:

• سونوگرافی
• ماموگرافی
• انواع اسکن (مانند اسکن ازون، اسکن تیروئید، اسکن قلب و غیره)
• دانسیتومتری (اندازه‌گیری چگالی استخوان)
• انواع آندوسکوپی (مانند آندوسکوپی گوارشی و آندوسکوپی بینی)
• اکوکاردیوگرافی (تصویربرداری قلب با استفاده از امواج صوتی)
• ام آر آی (تصویربرداری با استفاده از میدان مغناطیسی)
• استرس اکو (تصویربرداری قلب در حالت استرس)

با استفاده از این پوشش‌ها، بیمه‌گزاران می‌توانند از خدمات درمانی گسترده‌ای بهره‌مند شوند که به حفظ و بهبود سلامتی آن‌ها کمک می‌کند.

• پاراکلینیکی نوع دوم:

1. نوار عضله (الکترومیوگرافی)
2. نوار مغز (الکتروانسفالوگرافی)
3. شنوایی‌سنجی (آزمایش برای اندازه‌گیری شنوایی)
4. آنژیوگرافی چشم (تصویربرداری عروق چشم)
5. بینایی‌سنجی (آزمایش برای اندازه‌گیری بینایی)
6. تست تنفسی (آزمایش برای اندازه‌گیری عملکرد تنفسی ریه)
7. تست ورزش (آزمایش برای اندازه‌گیری عملکرد بدن در هنگام ورزش)
8. نوار مثانه (سیستومتری، آزمایش برای اندازه‌گیری عملکرد مثانه)
9. مانیتورینگ قلب (آزمایش برای نظارت بر فعالیت قلب)

لطفاً توجه داشته باشید که این فهرست ممکن است با توجه به منطقه و مرکز پزشکی متفاوت باشد و هزینه‌ها نیز ممکن است متغیر باشند.

پوشش‌های اضافی بیمه تکمیلی گروهی 

پوشش هزینه‌های جراحی معمولاً در موارد زیر ارائه می‌شود:

1. جراحی مرتبط با سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای جراحی ستون فقرات)
2. جراحی گامانایف (جراحی جراحی تغییر جنسیت)
3. جراحی قلب
4. پیوند ریه
5. جراحی کبد
6. جراحی کلیه
7. جراحی مغز و استخوان

علاوه بر این، درباره هزینه‌های زایمان نیز موارد زیر را داریم:

1. هزینه‌های زایمان طبیعی و سزارین تا حداکثر 50٪ سقف تعهد سالیانه. در این پوشش بیمه‌ای، سقف تعهد بیمه‌گر نباید بیشتر از بالاترین هزینه توافق شده با بیمارستان‌های قراردادی باشد.
2. در صورت خریداری پوشش زایمان، هزینه‌های مرتبط با درمان نازایی و ناباروری و جراحی‌های مرتبط مانند IUI، ITSC، ZIFT، GIFT، میکروانجکشن و IVF نیز تا حداکثر سقف تعهد زایمان قابل پوشش است، به عنوان یک پوشش مستقل

مدارک لازم برای خرید بیمه درمان تکمیلی

برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی یا خانوادگی، مدارک زیر لازم است:

• فرم تکمیل‌شده درخواست بیمه تکمیلی درمانی
• فرم تکمیل‌شده پرسشنامه سلامت
• کپی صفحه اول شناسنامه و کارت ملی (در بیمه تکمیلی خانوادگی، برای هر فرد اضافی نیاز است.)
• کپی صفحه اول دفترچه بیمه به همراه بیمه‌نامه (در بیمه تکمیلی خانوادگی، برای هر فرد اضافی نیاز است.)

توجه داشته باشید که این فرایند و مدارک ممکن است بین شرکت‌های بیمه متفاوت باشد. برای اطلاعات دقیق‌تر و کسب مشاوره، بهتر است با بیه شم تماس بگیرید.

خرید بیمه درمان تکمیلی از بیمه شم

برای خرید بیمه درمان تکمیلی از سایت بیمه شم، می‌توانید به‌راحتی فرم موجود در ابتدای صفحه را تکمیل کنید. با این کار، به صورت آنلاین از تمامی شرکت‌های بیمه استعلام قیمت گرفته می‌شود و شما می‌توانید با مقایسه شرایط و هزینه‌ها، بهترین گزینه را انتخاب کنید. پس از انتخاب، بیمه‌نامه خود را به‌صورت آنلاین دریافت کرده و نسخه فیزیکی آن نیز به شما ارسال خواهد شد. این فرایند به شما امکان می‌دهد تا بدون نیاز به مراجعه حضوری، به‌راحتی و با اطمینان بیمه درمان تکمیلی مناسب خود را تهیه کنید.