خرید بیمه درمان تکمیلی

اغلب مردم به دنبال جلوگیری از وقوع مشکلات و اختلال در آرامش زندگی‌شان هستند. یکی از عواملی که می‌تواند آرامش خانواده‌ها را تحت تأثیر قرار دهد، بیماری است. در کشور ما، خرید بیمه درمان تکمیلی نقش مهمی در جبران هزینه‌های درمانی بازی می‌کند. این نوع بیمه، به‌همراه بیمه‌های پایه، در سیستم سلامت عمومی جامعه نقش بزرگی را ایفا می‌کنند و در سال‌های اخیر، دسترسی مردم به خدمات پزشکی را افزایش داده‌‌اند. بیمه تکمیلی درمانی، هزینه‌های گوناگون خدمات درمانی و پزشکی را پوشش می‌دهد که شامل بستری، جراحی سرپایی و حتی بیماری‌های شدید مانند سرطان یا حمله قلبی است. علاوه بر آن، بیمه تکمیلی درمان، هزینه‌هایی را که بیمه اصلی آنها را پوشش نمی‌دهد، نیز تحت پوشش خود قرار می‌دهد. به عنوان مثال هزینه‌های دندانپزشکی و بینایی نیز می‌تواند در بیمه تکمیلی درمانی شامل شود.

انواع بیمه تکمیلی و میزان پوشش دهی هرکدام

برای خرید بیمه درمان تکمیلی باید بانیرد که این بیمه در قالب طرح‌های مختلف و بر اساس مشتریان و گروه‌‌ها تقسیم بندی میشود، در این راستا، سه دسته اصلی بیمه تکمیلی درمان عبارتند از:

• بیمه تکمیلی انفرادی
• بیمه تکمیلی خانواده
• بیمه تکمیلی گروهی

بیمه تکمیلی انفرادی

بیمه تکمیلی انفرادی یک نوع بیمه درمانی است که برای یک فرد به صورت اختصاصی صادر می‌شود. در این نوع بیمه تکمیلی، هر فرد به صورت جداگانه و برای خودش پوشش تکمیلی خریداری می‌کند و می‌تواند با داشتن بیمه پایه خود، بیمه تکمیلی را تهیه کند. پوشش بیمه تکمیلی انفرادی مانند پوشش‌ بیمه تکمیلی گروهی یا شرکتی است، با این تفاوت که قیمت بیمه تکمیلی انفرادی نسبت به بیمه تکمیلی گروهی بیشتر است. البته مبلغ حق بیمه درمان تکمیلی انفرادی به میزان سقف تعهدات انتخابی بیمه نامه و نوع پوشش‌ها بستگی دارد و هرچقدر تعهدات بیشتری انتخاب شود، هزینه بیمه انفرادی نیز بیشتر خواهد بود.

بیمه تکمیلی خانواده

بیمه تکمیلی خانواده به معنای ارائه پوشش بیمه تکمیلی برای اعضای خانواده است. در این حالت، فرد سرپرست خانوار می‌تواند خودش و اعضای خانواده‌اش را در یک بیمه تکمیلی تحت پوشش قرار دهد. این به این معنی است که پوشش بیمه تکمیلی انفرادی و خانوادگی به صورت همزمان در نظر گرفته می‌شود و فرد می‌تواند همسر، فرزندان و حتی پدر و مادر خود را نیز در بیمه تکمیلی خود قرار دهد.

بیمه درمان تکمیلی گروهی

بیمه درمان تکمیلی گروهی که به بیمه تکمیلی شرکتی یا سازمانی نیز شناخته میشود، به معنای ارائه پوشش بیمه تکمیلی به یک گروه از افراد، مانند پرسنل و کارمندان یک شرکت یا کارگاه است. این نوع بیمه تکمیلی توسط سازمان یا کارفرما برای پرسنل خود تهیه می‌شود. در بیمه تکمیلی گروهی، هزینه بیمه برای هر فرد در مقایسه با بیمه تکمیلی انفرادی کمتر است. در ضمن، کارفرما می‌تواند نوع پوشش، تعداد پوشش‌ها و سقف تعهدات را برای پرسنل خود انتخاب کند. همچنین، بیمه‌شده‌ها می‌توانند اعضای تحت تکفل خود مانند اعضای خانواده (پدر، مادر، همسر و فرزندان) را نیز در بیمه تکمیلی گروهی تحت پوشش قرار دهند.

شرایط بیمه درمان تکمیلی گروهی

• برای استفاده از بیمه تکمیلی گروهی، اعضای یک سازمان باید تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی توسط همان سازمان باشند و شماره کارگاهی یا سازمانی آن‌ها باید در دفترچه بیمه ثبت شده باشد. به عبارت دیگر، مشخصات اعضا باید در لیست کارکنان بیمه‌گذار تامین اجتماعی درج شده باشد.
•  افرادی که از بیمه تکمیلی گروهی بهره‌مند هستند، می‌توانند اعضای درجه یک خانواده خود مانند مادر، پدر، همسر و فرزندان یا افراد تحت تکفل خود را تحت پوشش قرار دهند.
• حداکثر سن افراد تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی گروهی می‌تواند تا ۶۰ سال باشد. افراد با سن بالاتر نیز می‌توانند از بیمه تکمیلی گروهی بهره‌مند شوند، اما در سنین ۶۰ تا ۷۰ سال، حق بیمه آن‌ها با ۵۰٪ افزایش خواهد داشت و افراد بالای ۷۰ سال با ۱۰۰٪ افزایش حق بیمه تحت پوشش قرار می‌گیرند.
•  در سازمان‌هایی که تعداد اعضا بیشتر از ۱۰۰۰ نفر است، معمولاً محدودیت سنی وجود ندارد و افراد با هر سنی می‌توانند تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرند بدون اینکه نیاز به پرداخت حق بیمه بیشتری داشته باشند.
• حداقل تعداد بیمه تکمیلی گروهی بلاتر از ۵۰ نفر می باشد اما در حال حاضر، بیمه آسماری خدمات بیمه تکمیلی گروهی را به سازمان‌هایی با بیش از ۱۵ نفر نیز ارائه می‌دهد، که ممکن است از نظر مبلغ حق بیمه و سقف تعهدات درمانی با بیمه تکمیلی گروهی برای سازمان‌های بیش از ۵۰ نفر متفاوت باشد. بقیه شرکت‌های بیمه تنها خدمات بیمه درمان تکمیلی گروهی را به سازمان‌ها و شرکت‌هایی با بیش از ۵۰ نفر ارائه می‌دهند.

میزان پوشش‌ بیمه درمان تکمیلی

پوشش‌هایی که توسط شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند، شامل موارد زیر است:

• هزینه‌های بستری در بیمارستان، آنژیوگرافی قلب، رادیوتراپی، شیمی درمانی، مراکز جراحی محدود، Day Care و انواع سنگ شکن در بیمارستان.
• جراحی‌های مهم به‌جز جراحی ستون فقرات.
• هزینه‌های پاراکلینیکی.
• هزینه مربوط به عمل‌های سرپایی.
• هزینه عیوب انکساری چشم.
• هزینه خدمات آزمایشگاهی.
• هزینه زایمان.
• هزینه ویزیت، دارو و خدماتی که نیاز به بستری ندارند.
• هزینه آمبولانس.
• خدمات دندانپزشکی (به‌جز خدمات زیبایی دندان).
• هزینه درمان نازایی و ناباروری، میکرو اینجکشن، IUI، GIFT، ZIFT.
• هزینه خرید عینک و سمعک.
• ارائه پوشش برای بلایای طبیعی.
• هزینه مربوط به تست‌های غربالگری

هزینه‌های پاراکلینیکی در بیمه درمان تکمیلی

هزینه‌های پاراکلینیکی معمولاً به دو گروه زیر تقسیم می‌شوند:

• پاراکلینیکی نوع اول:

1. سونوگرافی
2. ماموگرافی
3. انواع اسکن (مانند اسکن ازون، اسکن تیروئید، اسکن قلب و غیره)
4. - دانسیتومتری (اندازه‌گیری چگالی استخوان)
5. انواع آندوسکوپی (مانند آندوسکوپی گوارشی و آندوسکوپی بینی)
6. اکوکاردیوگرافی (استفاده از امواج صوتی برای تصویربرداری قلب)
7. ام آر آی (تصویربرداری با استفاده از میدان مغناطیسی)
8. استرس اکو (تصویربرداری قلب در حالت استرس)

• پاراکلینیکی نوع دوم:

1. نوار عضله (الکترومیوگرافی)
2. نوار مغز (الکتروانسفالوگرافی)
3. شنوایی‌سنجی (آزمایش برای اندازه‌گیری شنوایی)
4. آنژیوگرافی چشم (تصویربرداری عروق چشم)
5. بینایی‌سنجی (آزمایش برای اندازه‌گیری بینایی)
6. تست تنفسی (آزمایش برای اندازه‌گیری عملکرد تنفسی ریه)
7. تست ورزش (آزمایش برای اندازه‌گیری عملکرد بدن در هنگام ورزش)
8. نوار مثانه (سیستومتری، آزمایش برای اندازه‌گیری عملکرد مثانه)
9. مانیتورینگ قلب (آزمایش برای نظارت بر فعالیت قلب)

لطفاً توجه داشته باشید که این فهرست ممکن است با توجه به منطقه و مرکز پزشکی متفاوت باشد و هزینه‌ها نیز ممکن است متغیر باشند.

پوشش‌های اضافی بیمه تکمیلی گروهی 

پوشش هزینه‌های جراحی معمولاً در موارد زیر ارائه می‌شود:

1. جراحی مرتبط با سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای جراحی ستون فقرات)
2. جراحی گامانایف (جراحی جراحی تغییر جنسیت)
3. جراحی قلب
4. پیوند ریه
5. جراحی کبد
6. جراحی کلیه
7. جراحی مغز و استخوان

علاوه بر این، درباره هزینه‌های زایمان نیز موارد زیر را داریم:

1. هزینه‌های زایمان طبیعی و سزارین تا حداکثر 50٪ سقف تعهد سالیانه. در این پوشش بیمه‌ای، سقف تعهد بیمه‌گر نباید بیشتر از بالاترین هزینه توافق شده با بیمارستان‌های قراردادی باشد.
2. در صورت خریداری پوشش زایمان، هزینه‌های مرتبط با درمان نازایی و ناباروری و جراحی‌های مرتبط مانند IUI، ITSC، ZIFT، GIFT، میکروانجکشن و IVF نیز تا حداکثر سقف تعهد زایمان قابل پوشش است، به عنوان یک پوشش مستقل

مدارک لازم برای خرید بیمه درمان تکمیلی

برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی یا خانوادگی، مدارک زیر لازم است:

• فرم تکمیل‌شده درخواست بیمه تکمیلی درمانی
• فرم تکمیل‌شده پرسشنامه سلامت
• کپی صفحه اول شناسنامه و کارت ملی (در بیمه تکمیلی خانوادگی، برای هر فرد اضافی نیاز است.)
• کپی صفحه اول دفترچه بیمه به همراه بیمه‌نامه (در بیمه تکمیلی خانوادگی، برای هر فرد اضافی نیاز است.)

توجه داشته باشید که این فرایند و مدارک ممکن است بین شرکت‌های بیمه متفاوت باشد. برای اطلاعات دقیق‌تر و کسب مشاوره، بهتر است با بیه شم تماس بگیرید.

خرید بیمه تکمیلی از بیمه شم

جهت خرید بیمه درمان تکمیلی از سایت بیمه شم، میتوانید فرم موجود در ابتدای همین صفحه را تکمیل نمایید تا به صورت آنلاین استعلام قیمت از تمام شرکت های بیمه گرفته و به راحتی در میان شرکت های بیمه، بهترین شرکت و کمترین مبلغ حق بیمه را انتخاب نمایید و بیمه نامه خود را به صورت آنلاین و فیزیکی دریافت نمایید.