قوانین و تغییرات جدید بیمه بدنه خودرو در سال ۱۴۰۳

بیمه بدنه خودرو یکی از مفیدترین انواع بیمه‌ها است که گستره وسیعی از خسارات را پوشش می‌دهد. اگرچه این بیمه مانند بیمه شخص ثالث اجباری نیست، اما دارای مزایای بی‌شماری است که بسیاری از افراد را ترغیب به خرید آن می‌کند. با داشتن بیمه بدنه، در صورت بروز خسارت، می‌توان از پرداخت هزینه‌های سنگین جلوگیری کرد. هر سال قوانین بیمه بدنه خودرو به‌روزرسانی و تغییر می‌کنند. در این مقاله، به بررسی قوانین بیمه بدنه خودرو در سال 1403 می‌پردازیم.

قوانین بیمه بدنه برای پوشش اصلی خسارات خودرو

طبق قوانین بیمه بدنه خودرو در سال 1403، پوشش‌های اصلی شامل موارد زیر است:

• خسارت‌های ناشی از حوادث: شامل خسارات وارد شده به خودرو بر اثر واژگونی، سقوط، آتش‌سوزی و انفجار. این پوشش به شما کمک می‌کند تا در مواقع بحران مانند حوادث طبیعی یا تصادفات شدید، هزینه‌های تعمیر و بازسازی خودرو را جبران کنید.

• برخورد با اجسام ثابت یا متحرک: شامل خساراتی که به دلیل برخورد خودرو با اجسام ثابت (مانند دیوارها یا تیرک‌های برق) یا متحرک (مانند سایر وسایل نقلیه) ایجاد می‌شود.

• سرقت خودرو یا آسیب در حین سرقت: جبران خسارات ناشی از سرقت کامل خودرو یا آسیب به تجهیزات و لوازم خودرو در حین سرقت، شامل خسارات به قسمت‌های مختلف خودرو یا سیستم‌های امنیتی آن.

• خسارات حین حمل و نقل: پوشش‌دهی به خسارات وارده به خودرو در طول حمل و نقل، چه از طریق حمل و نقل عمومی و چه به وسیله حمل و نقل خصوصی.

• آسیب در زمان نجات افراد آسیب‌دیده: شامل خساراتی که ممکن است در طی عملیات نجات افرادی که دچار حادثه شده‌اند، به خودرو وارد شود.

قوانین بیمه بدنه برای پوشش تکمیلی خسارات خودرو

با پرداخت حق بیمه اضافی، می‌توانید از پوشش‌های تکمیلی زیر بهره‌مند شوید:

• خسارات ناشی از حوادث طبیعی: شامل خسارت‌های وارده به خودرو بر اثر حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و آتش‌فشان. این پوشش به شما کمک می‌کند تا از هزینه‌های مربوط به خسارات ناشی از این وقایع غیرقابل پیش‌بینی محافظت شوید.

• پرداخت هزینه ایاب و ذهاب: در صورت آسیب دیدن خودرو و نیاز به تعمیر، مبلغی به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود، حداکثر تا 30 روز. این پوشش به جبران هزینه‌های رفت و آمد در طول مدت تعمیر خودرو کمک می‌کند.

• سرقت تجهیزات خودرو: پوشش خسارات ناشی از سرقت لوازم و تجهیزات خودرو در حال توقف، از جمله لوازم جانبی و وسایل داخلی خودرو.

• شکستگی شیشه خودرو: جبران خسارت ناشی از شکستگی شیشه خودرو به دلیل ضربه یا حوادث مشابه.

• جبران خسارت بر اساس ارزش روز خودرو: پرداخت خسارت بر اساس ارزش روز خودرو در زمان وقوع حادثه، به جای ارزش تعیین‌شده در زمان خرید بیمه.

• آسیب‌های ناشی از مواد اسیدی، شیمیایی و رنگ: شامل خساراتی که به دلیل پاشیده شدن مواد اسیدی، شیمیایی یا رنگ بر روی بدنه خودرو وارد می‌شود.

• حذف فرانشیز: در این پوشش، بخشی از هزینه‌های خسارت که به عهده بیمه‌گذار است (فرانشیز)، حذف می‌شود و بیمه‌گذار از پرداخت آن معاف می‌شود.

• پوشش خسارت‌های بین‌المللی: جبران خسارت‌های وارده به خودرو در خارج از مرزهای کشور، در صورتی که خودرو در خارج از کشور دچار آسیب یا حادثه شود.

• خسارت‌های ناشی از خط و خش: شامل جبران خسارت‌های ناشی از کشیده شدن میخ، اجسام تیز و ایجاد خط و خش بر روی بدنه خودرو.

این پوشش‌های تکمیلی می‌توانند در مواقع مختلف، از هزینه‌های اضافی ناشی از آسیب‌های غیرمنتظره جلوگیری کرده و آرامش خاطر بیشتری را برای بیمه‌گذاران فراهم کنند.

قوانین دریافت تخفیف بیمه بدنه خودرو

در قوانین بیمه بدنه خودرو، امکان بهره‌مندی از تخفیف‌های مختلف وجود دارد. شرایط دریافت این تخفیف‌ها به شرح زیر است:

• تخفیف برای خودروهای صفر کیلومتر: اگر خودرو شما صفر کیلومتر است، معمولاً شامل تخفیف 20 تا 30 درصدی در حق بیمه بدنه خواهد شد. این تخفیف به دلیل کمترین میزان فرسودگی و کاهش ریسک خسارت به خودروهای نو اعمال می‌شود.

• تخفیف برای پرداخت نقدی: در صورتی که حق بیمه بدنه را به صورت نقدی پرداخت کنید، معمولاً 10 درصد تخفیف به شما تعلق می‌گیرد. این تخفیف به منظور تشویق بیمه‌گذاران به پرداخت نقدی و کاهش هزینه‌های اداری بیمه‌گر ارائه می‌شود.

• تخفیف برای عدم استفاده از خسارت: اگر در طی چندین سال از بیمه بدنه خود از پوشش‌های خسارت استفاده نکرده‌اید، می‌توانید به ازای هر سال عدم استفاده از خسارت، درصدی تخفیف دریافت کنید. این نوع تخفیف به عنوان پاداش برای رانندگی ایمن و عدم بروز خسارت در نظر گرفته می‌شود و به تدریج افزایش می‌یابد.

این تخفیف‌ها به شما کمک می‌کنند تا هزینه‌های بیمه بدنه خودرو را کاهش دهید و در عین حال از پوشش‌های جامع و مناسبی بهره‌مند شوید. برای دریافت این تخفیف‌ها، معمولاً نیاز است که شرایط خاص هر بیمه‌گر را بررسی کرده و مدارک و مستندات لازم را ارائه دهید.

نحوه تعیین سهم بیمه‌گذار از مبلغ بازیافتی در پوشش سرقت کلی بیمه بدنه

بر اساس بخشنامه بیمه مرکزی، سهم بیمه‌گذار از مبلغ بازیافتی در سرقت کلی خودرو به شرح زیر تعیین می‌شود:

1. یافتن وسیله نقلیه سرقت‌شده: اگر تا یک سال بعد از پرداخت خسارت برای وسیله نقلیه سرقت‌شده، خودرو پیدا شود، شرکت بیمه‌گر موظف است مبلغ بازیافتی را محاسبه و به بیمه‌گذار پرداخت کند. این مبلغ بازیافتی معمولاً پس از فروش وسیله نقلیه پیدا شده و با در نظر گرفتن آیین‌نامه‌های بازیافت خسارت، به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.

2. محاسبه مبلغ بازیافتی: مبلغ بازیافتی بر اساس درصد کسورات خسارت پرداختی محاسبه می‌شود و نه بر اساس معادل کل خسارت. بنابراین، برای تعیین مبلغ بازیافتی، باید از فرمول زیر استفاده شود:

   سهم بیمه‌گذار=مبلغ بازیافتی×درصد کسر شده از خسارت

   این فرمول به این معنی است که مبلغ بازیافتی به تناسب درصد کسورات از خسارت پرداختی بیمه‌گذار محاسبه می‌شود و نه به صورت کامل. این روش به بیمه‌گذار کمک می‌کند تا به‌طور منصفانه سهم خود از مبلغ بازیافتی را دریافت کند.

با این توضیحات، بیمه‌گذار می‌تواند از روش محاسبه سهم خود از مبلغ بازیافتی در صورت پیدا شدن وسیله نقلیه سرقت‌شده مطلع شود و برای دریافت مبلغ مناسب اقدام کند.

رعایت اصل حد اعلای حسن نیت در بیمه بدنه خودرو

هنگام استعلام و محاسبه قیمت بیمه بدنه خودرو، اطلاعات مختلفی توسط شرکت بیمه ثبت و مورد بررسی قرار می‌گیرد. بر اساس این اطلاعات، نرخ بیمه بدنه محاسبه شده و بیمه‌نامه صادر می‌شود. اصل حد اعلای حسن نیت به این معناست که بیمه‌گذار باید تمامی اطلاعات مربوط به خودرو را به درستی و به‌طور کامل به شرکت بیمه ارائه دهد. در صورتی که بیمه‌گذار اطلاعات را پنهان کند یا اطلاعات نادرست و غیرواقعی ارائه دهد، ممکن است در زمان وقوع حادثه با مشکلات جدی مواجه شود. زیرا در این حالت، شرکت بیمه تعهدی برای جبران خسارت نخواهد داشت و بیمه‌نامه باطل می‌شود.

عدم اظهارات خلاف واقع

هنگام خرید بیمه‌نامه بدنه خودرو، بیمه‌گذار باید به قوانین و مقررات بیمه پایبند باشد و از هر گونه تقلب یا اظهارات خلاف واقع خودداری کند. هر گونه تقلب یا ارائه اطلاعات نادرست توسط بیمه‌گذار می‌تواند به ابطال بیمه‌نامه و عدم تعهد شرکت بیمه به پوشش خسارت‌ها منجر شود. در نتیجه، در صورت بروز حادثه، شرکت بیمه هیچ‌گونه خسارتی را تحت پوشش نخواهد داد و بیمه‌گذار نمی‌تواند از مزایای بیمه بدنه استفاده کند.

به طور کلی، رعایت اصل حد اعلای حسن نیت و صداقت در ارائه اطلاعات به شرکت بیمه، امری حیاتی است که به حفظ اعتبار بیمه‌نامه و تضمین دریافت خسارت‌های پوشش‌دهی شده در شرایط بحرانی کمک می‌کند.

ماده 19 قانون بیمه بدنه

در زمان خرید بیمه بدنه یا تحقیق درباره آن، ممکن است با ماده 19 قانون بیمه بدنه آشنا شده باشید. این ماده نحوه تعیین خسارت را به‌طور واضح مشخص می‌کند. طبق این قانون، مسئولیت بیمه‌گر عبارت است از جبران تفاوت قیمت مال بیمه‌شده بلافاصله قبل از وقوع حادثه با قیمت باقی‌مانده آن بلافاصله پس از حادثه. به عبارت دیگر، بیمه‌گر موظف است خسارت وارده به وسیله نقلیه را بر اساس کاهش ارزش آن پرداخت کند.

پرداخت خسارت به‌صورت نقدی خواهد بود، مگر اینکه در سند بیمه، حق تعمیر یا تعویض به بیمه‌گر پیش‌بینی شده باشد. در این صورت، بیمه‌گر موظف است در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه، تعمیرات لازم را انجام دهد. همچنین، حداکثر مسئولیت بیمه‌گر از مبلغ بیمه‌شده تجاوز نخواهد کرد.

خرید بهترین بیمه بدنه 1403 در بیمه‌شم

اگر قصد خرید بیمه بدنه برای خودرو خود را دارید، کافی است به وب‌سایت بیمه‌شم مراجعه کنید. این وب‌سایت شرایطی را فراهم کرده است که به شما امکان می‌دهد در سریع‌ترین زمان ممکن، قیمت‌های بیمه بدنه را از شرکت‌های مختلف استعلام کنید. پس از دریافت استعلام، لیستی از قیمت‌ها به شما ارائه می‌شود که به مقایسه آنها کمک می‌کند. شما می‌توانید بر اساس شرایط هر شرکت و بودجه خود، بهترین بیمه بدنه را برای خودروی خود انتخاب کنید.

سوالات رایج

1. آیا بیمه بدنه تصادفات خارج از مرز را هم پوشش می‌دهد؟ بله؛ اگر خارج از مرز ایران دچار تصادف شوید، بیمه بدنه خسارات ناشی از آن را جبران می‌کند.

2. آیا بیمه بدنه در هنگام فروش خودرو انتقال داده می‌شود؟ صاحب خودرو می‌تواند بیمه‌نامه را فسخ کرده و وجه بیمه‌نامه را از شرکت بیمه دریافت کند. همچنین، می‌تواند بیمه را به شخص دیگری انتقال دهد.

3. آیا می‌توان تخفیف بیمه بدنه را هنگام تعویض خودرو حفظ کرد؟ اگر اعتبار بیمه‌نامه تمام نشده باشد، می‌توان با دریافت الحاقیه، بیمه را به خودروی جدید منتقل کرد. در غیر این صورت، برخی از شرکت‌ها امکان انتقال تخفیف بیمه به خودروی جدید را تا شش ماه و برخی دیگر تا یک سال پس از تاریخ پایان بیمه فراهم می‌کنند.