استعلام و خرید بیمه عمر

بیمه عمر

بیمه عمر یکی از مهم‌ترین ابزارهای مالی است که می‌تواند به شما و خانواده‌تان امنیت مالی بدهد. این نوع بیمه نه تنها به عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت عمل می‌کند، بلکه در صورت بروز حوادث ناگوار، پشتوانه‌ای مطمئن برای خانواده و وابستگان شما فراهم می‌آورد. بیمه عمر می‌تواند در شرایطی مانند فوت، از کار افتادگی، یا بیماری‌های خاص، به خانواده کمک مالی کند و دغدغه‌های مالی را کاهش دهد. علاوه بر این، بسیاری از بیمه‌نامه‌های عمر دارای مزایای اضافی مانند سود سرمایه‌گذاری، پوشش هزینه‌های پزشکی، و تأمین آتیه برای دوران بازنشستگی هستند. انتخاب بیمه عمر مناسب می‌تواند گامی اساسی در جهت تأمین آینده‌ای مطمئن و آرام برای شما و عزیزانتان باشد.

نکات مهم خرید بیمه عمر

نکات مهم خرید بیمه عمر از مورادی است که بیمه گزار حتما باید به آن توجه داشته باشد. بیمه عمر از راهکارهای بسایر مفید در مواجهه با ناگواری های مالی و جانی است. این ناگواری ها ممکن است در طول زندگی هر فردی رخ دهد. او و اطرافیانش را در موقعیت بحرانی قرار دهد. برخی از این ناملایمات عبارتند از :
✓ ازکارافتادگی موقت و دائم
✓ مرگ زود هنگام
✓ مشکلات مالی
بیمه عمر تدبیری درست و به جا برای مقابله با این مسائل است. البته باید در انتخاب شرایط بیمه عمر دقت کافی نمود. و اطلاعات شفاف کسب کرد. تا در زمان دریافت سرمایه و خسارت بیمه گزار ناراضی نباشد.

شرایط بیمه عمر

شرکت‌های بیمه برای ثبت‌نام بیمه عمر، مجموعه‌ای از شرایط و محدودیت‌ها را در نظر می‌گیرند. این شرایط شامل مدت قرارداد بیمه‌نامه و محدودیت‌های سنی برای خرید بیمه می‌شود. به طور کلی، شرایط بیمه عمر به شرح زیر است:

محدوده سنی برای خرید بیمه عمر

بیمه عمر برای کودکان از بدو تولد و برای بزرگسالان تا سن 70 سالگی (و در برخی شرکت‌ها تا 90 سالگی) صادر می‌شود. البته با افزایش سن، میزان حق بیمه نیز افزایش می‌یابد. برخی شرکت‌ها مانند بیمه ایران و بیمه سامان، برای افراد 80، 90 و حتی بالای 100 سال نیز بیمه عمر ارائه می‌دهند.

انتخاب بیمه عمر مناسب می‌تواند به شما کمک کند تا آینده مالی خود و خانواده‌تان را تأمین کنید و از امنیت بیشتری برخوردار شوید. شرایط و مزایای مختلف بیمه عمر، این امکان را به شما می‌دهد تا برنامه‌ریزی بهتری برای آینده داشته باشید و در صورت بروز حوادث ناگوار، حمایت مالی لازم را دریافت کنید.

 بیمه عمر برای کودکان

بیمه عمر برای کودکان یکی از بهترین روش‌ها برای سرمایه‌گذاری و تأمین آینده آن‌ها است. اکثر طرح‌های بیمه عمر را می‌توان برای کودکان تا سن 15 سالگی خریداری کرد، اما برخی شرکت‌های بیمه، طرح‌های ویژه‌ای برای کودکان ارائه می‌دهند. از بدو تولد می‌توان اقدام به خرید بیمه عمر برای کودکان کرد.

از لحاظ بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری، بیمه عمر کودکان تفاوتی با بیمه‌نامه‌های عمر بزرگسالان ندارد. اما مزیت اصلی بیمه عمر کودکان در این است که به دلیل سن پایین‌تر، سرمایه‌گذاری به مرور زمان ارزش بیشتری پیدا می‌کند. مبالغ حق بیمه‌های ماهانه اندک به تدریج به یک اندوخته بیمه‌ای تبدیل می‌شوند که می‌تواند در آینده بسیار ارزشمند باشد.

در حال حاضر، می‌توانید بیمه عمر کودکان از شرکت‌های بیمه معتبری همچون بیمه ایران، بیمه پاسارگاد، و بیمه سامان تهیه کنید.

مدت قرارداد بیمه عمر

مدت قرارداد بیمه عمر معمولاً بین 5 تا 30 سال متغیر است و نهایتاً می‌تواند تا سن 106 سالگی ادامه داشته باشد. البته باید توجه داشت که در این مدت، سن بیمه‌شده نباید از سقف شرایط سنی شرکت بیمه (معمولاً 70 سال) بیشتر شود. هر چه مدت قرارداد طولانی‌تر باشد، سرمایه بیشتری به بیمه‌شده تعلق خواهد گرفت، زیرا سرمایه‌گذاری مدت بیشتری فرصت رشد خواهد داشت. 

با انتخاب بیمه عمر مناسب و مدت قرارداد مطلوب، می‌توانید آینده‌ای مطمئن‌تر برای خود و خانواده‌تان فراهم کنید و از مزایای مالی و سرمایه‌گذاری این بیمه‌نامه بهره‌مند شوید.

قرارداد بیمه عمر: کوتاه مدت یا بلند مدت؟

قراردادهای بیمه عمر معمولاً بین 5 تا 30 سال متغیر هستند و انتخاب طول مدت قرارداد می‌تواند تأثیر زیادی بر سوددهی بیمه‌نامه داشته باشد. بیمه عمر معمولاً حدود 5 سال پس از شروع قرارداد به سوددهی می‌رسد. بنابراین، هرچه طول مدت قرارداد بیشتر باشد، میزان سوددهی بیمه‌نامه نیز بیشتر خواهد بود. به همین دلیل، پیشنهاد ما این است که بیمه عمر بلند مدت را انتخاب کنید.

در طول مدت قرارداد، امکان فسخ بیمه‌نامه نیز وجود دارد، به این معنی که شما می‌توانید در هر زمانی که نیاز داشته باشید، قرارداد را لغو کنید و بخشی از سرمایه‌گذاری خود را بازپس بگیرید. این انعطاف‌پذیری یکی از مزایای اصلی بیمه عمر است که به شما اجازه می‌دهد تا براساس شرایط زندگی و مالی خود تصمیم‌گیری کنید.

مبلغ حق بیمه عمر

در بیمه عمر، مبلغ حق بیمه ثابت و مشخصی وجود ندارد و هر فرد می‌تواند بر اساس شرایط مالی خود، مبلغی را به عنوان حق بیمه انتخاب کند. پرداخت حق بیمه می‌تواند به‌صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه انجام شود. به عنوان یک راهنمایی عمومی، بهتر است افراد شاغل حدود 10 درصد از درآمد سالیانه خود را به بیمه عمر اختصاص دهند و این مبلغ را به صورت سالانه پرداخت کنند.

انتخاب مبلغ حق بیمه بستگی به هدف‌های مالی شما، میزان پوشش مورد نیاز و شرایط اقتصادی دارد. پرداخت منظم حق بیمه به صورت سالانه می‌تواند باعث کاهش هزینه‌های اضافی و افزایش میزان سوددهی بیمه‌نامه شود.

 بیمه عمر برای خانواده

بیمه عمر به‌صورت انفرادی خریداری می‌شود، به این معنی که هر فرد باید یک بیمه‌نامه جداگانه داشته باشد. با این حال، شما می‌توانید اعضای خانواده خود را به عنوان ذی‌نفع بیمه عمر تعیین کنید. این به این معناست که در صورت وقوع حادثه‌ای برای بیمه‌شده، سرمایه بیمه به ذی‌نفعان مشخص شده پرداخت می‌شود.

خرید بیمه عمر برای تمامی اعضای خانواده می‌تواند یک راهکار هوشمندانه برای تأمین مالی و امنیت آینده آنها باشد. با تعیین ذی‌نفعان مناسب، می‌توانید اطمینان حاصل کنید که در صورت بروز هرگونه حادثه‌ای، عزیزانتان از حمایت مالی لازم برخوردار خواهند بود.

مزایای بیمه عمر بلند مدت

بیمه عمر بلند مدت به شما امکان می‌دهد تا از مزایای بیشتری بهره‌مند شوید:

• سوددهی بیشتر: با افزایش مدت قرارداد، سوددهی بیمه‌نامه نیز افزایش می‌یابد.
• پوشش طولانی‌تر: بیمه عمر بلند مدت به شما اطمینان می‌دهد که برای مدت زمان طولانی‌تری تحت پوشش بیمه قرار دارید.
• انعطاف‌پذیری در پرداخت: شما می‌توانید حق بیمه را براساس شرایط مالی خود تنظیم کنید و از برنامه‌های پرداخت مختلف بهره‌مند شوید.
• افزایش سرمایه‌گذاری: با گذشت زمان، سرمایه‌گذاری شما در بیمه عمر بیشتر می‌شود و می‌تواند به یک اندوخته مالی قابل توجه تبدیل شود.

انواع بیمه عمر

بیمه عمر یکی از متنوع‌ترین و پرطرفدارترین محصولات بیمه‌ای است که در طرح‌ها و انواع مختلفی ارائه می‌شود. شما می‌توانید بر اساس نیازهای خاص خود و خانواده‌تان، از جمله بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان، بیمه عمر و تامین آتیه خانواده یا حتی بیمه تامین آتیه زنان خانه‌دار، انتخاب کنید. برای اطلاعات بیشتر درباره انواع پوشش‌های بیمه عمر، مطالعه مقاله "بیمه عمر چیست" توصیه می‌شود.

1. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ترکیبی از پوشش‌های بیمه‌ای و امکان سرمایه‌گذاری برای آینده است. این نوع بیمه‌نامه، تعهدات خود را هم برای زمان حیات و هم در زمان فوت بیمه‌شده ارائه می‌دهد. مزایای این طرح شامل موارد زیر است:

• پوشش‌های گسترده: این بیمه‌نامه شامل پوشش‌هایی مانند بیماری‌های خاص، ازکارافتادگی و حوادث می‌باشد.
• سرمایه‌گذاری: حق بیمه‌های پرداختی شما در این طرح به صورت سرمایه‌گذاری ذخیره می‌شود و در پایان مدت بیمه‌نامه، به شما یا ذی‌نفعان پرداخت می‌شود.
• تعهدات دوجانبه: این بیمه‌نامه هم برای زمان حیات و هم برای زمان فوت بیمه‌شده مزایا دارد، به طوری که در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه بیمه‌نامه به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود.

2. بیمه عمر زمانی

بیمه عمر زمانی یک بیمه‌نامه مدت‌دار است که پوشش آن تنها برای یک بازه زمانی مشخص و محدود می‌باشد. ویژگی‌های این بیمه‌نامه عبارتند از:

• مدت‌دار بودن: شما می‌توانید بازه زمانی دلخواه خود را تعیین کنید و در این مدت تحت پوشش بیمه قرار بگیرید.
• پرداخت سرمایه در صورت فوت: اگر بیمه‌شده در مدت قرارداد فوت کند، سرمایه بیمه‌نامه به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود.
• عدم پرداخت در پایان قرارداد: در صورتی که بیمه‌شده در پایان قرارداد زنده باشد، هیچ مبلغی به او یا ذی‌نفعان پرداخت نمی‌شود.

3. بیمه تمام عمر

بیمه تمام عمر برای تمام طول زندگی بیمه‌شده طراحی شده است. ویژگی‌های این بیمه‌نامه عبارتند از:

• پوشش دائمی: بیمه‌شده در هر سنی که فوت کند، شرکت بیمه باید سرمایه بیمه‌نامه را به ذی‌نفعان پرداخت کند.
• عدم پرداخت در پایان قرارداد: اگر بیمه‌شده در پایان قرارداد زنده باشد، هیچ مبلغی به او پرداخت نخواهد شد.

4. بیمه عمر مانده بدهکار

این نوع بیمه عمر به‌ویژه برای افرادی که وام‌های بلندمدت دارند، مفید است. ویژگی‌های این بیمه‌نامه عبارتند از:

• پرداخت بدهی‌های باقی‌مانده: اگر بیمه‌شده پیش از پایان پرداخت کامل اقساط و تسویه وام فوت کند، شرکت بیمه پرداخت باقی‌مانده بدهی او به بانک را برعهده می‌گیرد.

5. بیمه عمر و بازنشستگی

بیمه عمر و بازنشستگی به شما امکان می‌دهد تا علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای، برای دوران بازنشستگی خود سرمایه‌گذاری کنید. ویژگی‌های این بیمه‌نامه عبارتند از:

• پوشش هزینه‌های مستمری و بازنشستگی: پس‌انداز و اندوخته این بیمه‌نامه هزینه‌های مستمری و بازنشستگی بیمه‌شده را پوشش می‌دهد.
• امکان سرمایه‌گذاری: شما می‌توانید علاوه بر استفاده از پوشش‌های بیمه‌ای، برای دوران بازنشستگی خود نیز سرمایه‌گذاری کنید.
• شرایط انعطاف‌پذیر: شرایط استفاده از مستمری بیمه عمر طبق قرارداد شما تنظیم می‌شود و بعد از اتمام مدت معین شده برای پرداخت حق بیمه، پرداخت مستمری آغاز می‌شود.

مزایای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری تنها به پرداخت غرامت فوت و ازکارافتادگی محدود نمی‌شود؛ این بیمه‌نامه مزایای متعددی را برای بیمه‌شدگان فراهم می‌کند که می‌تواند به بهبود وضعیت مالی و افزایش امنیت آن‌ها در طول زندگی کمک کند. در اینجا برخی از مهم‌ترین مزایای این بیمه‌نامه را بررسی می‌کنیم:

1. امکان دریافت وام بدون ضامن

بیمه‌شدگان می‌توانند تا 90 درصد از اندوخته بیمه‌نامه خود را بدون نیاز به ضامن به‌عنوان وام دریافت کنند. این ویژگی به شما امکان می‌دهد در مواقع اضطراری و نیاز به نقدینگی، بدون نیاز به فروش دارایی‌ها یا مواجهه با مشکلات مالی، از اندوخته بیمه‌نامه خود استفاده کنید. وام‌های دریافتی با نرخ بهره مناسب و شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیر ارائه می‌شوند.

2. افزایش حق بیمه برای مقابله با تورم

یکی از نگرانی‌های اصلی بیمه‌شدگان، کاهش ارزش سرمایه بیمه‌نامه در مواجهه با تورم است. در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، شما می‌توانید برای حفظ ارزش واقعی سرمایه بیمه‌نامه، هر ساله حق بیمه خود را از 5 تا 30 درصد افزایش دهید. این افزایش به شما کمک می‌کند سرمایه بیمه‌نامه‌تان همواره با نرخ تورم همگام باشد و ارزش واقعی خود را حفظ کند.

3. پرداخت سود تضمینی و مشارکت در سود

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری علاوه بر سود تضمینی که به اندوخته بیمه‌نامه تعلق می‌گیرد، امکان مشارکت در سود شرکت بیمه را نیز فراهم می‌کند. این به معنای این است که شما می‌توانید علاوه بر سود تضمینی، از سودهای حاصل از سرمایه‌گذاری‌های شرکت بیمه نیز بهره‌مند شوید. سودهای پرداختی به‌صورت سالانه به اندوخته بیمه‌نامه اضافه می‌شوند و سرمایه‌گذاری شما را افزایش می‌دهند.

4. امکان بازخرید سرمایه بیمه‌نامه

در صورتی که در طول مدت قرارداد نیاز به نقدینگی داشته باشید، می‌توانید در هر زمان از مدت قرارداد، سرمایه بیمه‌نامه خود را به‌صورت یک‌جا بازخرید کنید. این ویژگی به شما انعطاف‌پذیری مالی می‌دهد و شما می‌توانید بدون نیاز به لغو کامل بیمه‌نامه، از سرمایه خود استفاده کنید.

5. معافیت از مالیات بر درآمد

یکی از مزایای مهم بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، معافیت از مالیات بر درآمد برای سرمایه بیمه‌نامه در صورت حیات بیمه‌شده است. این به معنای این است که شما می‌توانید از اندوخته و سرمایه بیمه‌نامه خود بدون نگرانی از مالیات استفاده کنید، که به شما کمک می‌کند تا بهره‌وری مالی خود را افزایش دهید.

سرمایه‌گذاری بلندمدت با سود تضمینی

بیمه عمر یکی از مطمئن‌ترین روش‌ها برای سرمایه‌گذاری بلندمدت است که علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای، سود تضمینی را نیز ارائه می‌دهد. سود تضمینی توسط بیمه مرکزی تعیین شده و تمامی شرکت‌های بیمه موظف به پرداخت آن هستند. براساس آخرین مصوبه بیمه مرکزی، جدول نرخ تضمینی سود سالانه بیمه عمر به شرح زیر است:

سود مشارکت در بیمه عمر

سود مشارکت در بیمه عمر به عملکرد و فعالیت‌های اقتصادی شرکت بیمه بستگی دارد. شرکت‌های بیمه از حق بیمه‌های جمع‌آوری‌شده برای سرمایه‌گذاری در حوزه‌های مختلف اقتصادی استفاده می‌کنند، و بیمه‌شدگان در سود حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها شریک خواهند شد. بنابراین، سود مشارکت در منافع بیمه عمر می‌تواند در شرکت‌های مختلف بیمه و حتی در سال‌های مختلف متفاوت باشد.

دریافت اندوخته بیمه عمر یا مستمری

در پایان مدت بیمه‌نامه، در صورت زنده بودن بیمه‌شده، شرکت بیمه اندوخته بیمه عمر را به همراه سودهای تعلق گرفته به آن پرداخت خواهد کرد. بیمه‌شدگان می‌توانند این سرمایه را به‌صورت یکجا یا به‌صورت مستمری دریافت کنند، که امکان برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تری را برای دوران بازنشستگی فراهم می‌آورد.

دریافت وام از بیمه عمر

یکی از مزایای قابل‌توجه بیمه عمر، امکان دریافت وام از اندوخته بیمه‌نامه است. بیمه‌شده می‌تواند بدون نیاز به تشریفات اداری، ضامن یا وثیقه، تا 90 درصد از اندوخته خود را به‌صورت وام دریافت کند. این فرآیند نیازی به بازخرید کردن بیمه‌نامه ندارد، بنابراین اصل سرمایه همچنان محفوظ بوده و پوشش‌های بیمه‌ای نیز ادامه می‌یابد. امکان دریافت وام معمولاً پس از گذشت 6 ماه تا 2 سال (بسته به نوع شرکت بیمه) فراهم می‌شود و نرخ سود این وام حداکثر 4 درصد بیشتر از سود تضمینی بیمه‌نامه عمر است.

پوشش بیماری‌های خاص در بیمه عمر

یکی از پوشش‌های مهم بیمه عمر، جبران هزینه‌های درمان بیماری‌های خاص است. این بیماری‌ها شامل سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونری قلب و پیوند اعضای اصلی بدن (قلب، کلیه، مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) می‌شوند.

بسیاری از شرکت‌های بیمه همچنین بیماری‌های مولتیپل اسکلروزیس (MS)، بیماری‌های وخیم کبدی و بیماری‌های مزمن ریوی را تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌دهند. این پوشش‌ها به شرطی اعمال می‌شوند که بیمه‌شده قبل از 60 سالگی و پس از شروع بیمه عمر به این بیماری‌ها مبتلا شده باشد. لازم به ذکر است که استفاده از پوشش امراض خاص برای تمام بیماری‌ها دارای دوره انتظار 6 تا 9 ماهه است؛ به عنوان مثال، دوره انتظار برای بیماری MS، 180 روز است.

پوشش نقص عضو و از کار افتادگی در بیمه عمر

یکی از پوشش‌های مهم بیمه عمر، حمایت در صورت نقص عضو و از کار افتادگی است. در صورتی که فرد در اثر حادثه‌ای دچار نقص عضو دائمی یا از کار افتادگی کامل شود، بیمه عمر متعهد به پرداخت مبلغی معادل درصدی از سرمایه فوت بیمه‌نامه به او می‌شود.

میزان این پرداخت بر اساس شدت آسیب و درصد از کار افتادگی تعیین می‌گردد. اگر از کار افتادگی کامل نباشد، مبلغ پرداختی بر اساس درصدی از میزان از کار افتادگی محاسبه و پرداخت می‌شود، تا به فرد کمک کند با کاهش درآمد ناشی از عدم توانایی در کار، مقابله کند.

این پوشش‌ها به عنوان بخشی از پوشش حوادث در بیمه عمر ارائه می‌شوند و اطمینان می‌دهند که در صورت بروز حوادث ناگوار، فرد از حمایت مالی برخوردار خواهد بود. همچنین، برخی بیمه‌ها ممکن است پوشش‌های اضافی مانند هزینه‌های درمانی یا بازآموزی شغلی را نیز ارائه دهند تا به بهبود و بازگشت فرد به زندگی عادی کمک کنند.

پوشش نقص عضو و از کار افتادگی در بیمه عمر

یکی از پوشش‌های مهم بیمه عمر، حمایت در صورت نقص عضو و از کار افتادگی است. در صورتی که فرد در اثر حادثه‌ای دچار نقص عضو دائمی یا از کار افتادگی کامل شود، بیمه عمر متعهد به پرداخت مبلغی معادل درصدی از سرمایه فوت بیمه‌نامه به او می‌شود.

میزان این پرداخت بر اساس شدت آسیب و درصد از کار افتادگی تعیین می‌گردد. اگر از کار افتادگی کامل نباشد، مبلغ پرداختی بر اساس درصدی از میزان از کار افتادگی محاسبه و پرداخت می‌شود، تا به فرد کمک کند با کاهش درآمد ناشی از عدم توانایی در کار، مقابله کند.

این پوشش‌ها به عنوان بخشی از پوشش حوادث در بیمه عمر ارائه می‌شوند و اطمینان می‌دهند که در صورت بروز حوادث ناگوار، فرد از حمایت مالی برخوردار خواهد بود. همچنین، برخی بیمه‌ها ممکن است پوشش‌های اضافی مانند هزینه‌های درمانی یا بازآموزی شغلی را نیز ارائه دهند تا به بهبود و بازگشت فرد به زندگی عادی کمک کنند.

پوشش‌های فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه در بیمه عمر

بیمه‌شده‌ها با پرداخت اولین قسط بیمه‌نامه خود، تحت پوشش فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه قرار می‌گیرند. این پوشش‌ها به بیمه‌شده اطمینان می‌دهند که در صورت بروز حادثه و فوت، آینده مالی خانواده‌اش تامین خواهد بود. در زمان عقد قرارداد بیمه عمر، شخص بیمه‌شده می‌تواند تا 1، 2 یا 3 برابر سرمایه فوت خود را به عنوان پوشش فوت بر اثر حادثه انتخاب کند. در صورت وقوع فوت، شرکت بیمه سرمایه بیمه عمر به همراه اندوخته تشکیل شده تا زمان فوت را به ذی‌نفعان ذکر شده در قرارداد پرداخت می‌کند.

پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی در بیمه عمر

بسیاری از بیمه‌های عمر، هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه را نیز تحت پوشش قرار می‌دهند. این پوشش تکمیلی دارای سقف حداکثری است و به بیمه‌شده کمک می‌کند تا با هزینه‌های درمانی ناشی از حادثه مقابله کند. خسارت‌های تحت پوشش بیمه عمر برای هزینه‌های پزشکی شامل موارد زیر می‌شود:

تعیین ذی‌نفعان در بیمه عمر

ذی‌نفع بیمه‌نامه عمر شخصی است که بیمه‌شده در قرارداد مشخص کرده تا سرمایه و غرامت فوت به او پرداخت شود. می‌توان تا 6 نفر را به‌عنوان ذی‌نفع معرفی کرد، حتی یک فرزند 3 ساله. ترجیحاً ذی‌نفعان از اقوام درجه یک مانند والدین، همسر و فرزندان انتخاب می‌شوند.

پوشش‌های اضافی بیمه عمر

بیمه‌شده می‌تواند پوشش‌های اضافی زیر را به بیمه‌نامه عمر اضافه کند:

• فوت به علت حادثه: سرمایه بیشتر در صورت فوت ناشی از حادثه.
• نقص عضو: پرداخت غرامت در صورت نقص عضو ناشی از حادثه.
• هزینه‌های پزشکی: پوشش هزینه‌های پزشکی و بستری ناشی از حوادث.
• معافیت از پرداخت حق‌بیمه: در صورت از کارافتادگی کامل و دائم.
• سال آخر حیات: پرداخت تا ۲۵ درصد از سرمایه فوت.

افزایش تعداد پوشش‌ها باعث افزایش هزینه بیمه عمر می‌شود.

نحوه محاسبه قیمت بیمه عمر

قیمت بیمه عمر به عوامل متعددی بستگی دارد، از جمله سن بیمه‌شده، وضعیت سلامتی و مدت قرارداد بیمه‌نامه. هرچه سن بیمه‌شده بیشتر باشد، حق‌بیمه عمر نیز افزایش می‌یابد. عوامل اصلی مؤثر در محاسبه قیمت بیمه عمر شامل موارد زیر است:

• سن بیمه‌شده: با افزایش سن، حق‌بیمه افزایش می‌یابد.
• مدت قرارداد: مدت زمان قرارداد بر هزینه بیمه‌نامه تأثیر می‌گذارد.
• پوشش‌های انتخابی: نوع و تعداد پوشش‌های خریداری شده.
• سرمایه فوت طبیعی: میزان سرمایه‌ای که در صورت فوت طبیعی پرداخت می‌شود.
• سرمایه فوت بر اثر حادثه: میزان سرمایه‌ای که در صورت فوت ناشی از حادثه پرداخت می‌شود.
• سرمایه امراض خاص: میزان پوشش برای بیماری‌های خاص.
• سرمایه نقص عضو: میزان پوشش برای نقص عضو.
• سرمایه ازکارافتادگی: میزان پوشش برای ازکارافتادگی.

فرآیند تعیین هزینه بیمه عمر

در زمان خرید بیمه عمر، اطلاعات شما در فرم قرارداد ثبت می‌شود و جدولی تهیه می‌گردد که شامل اطلاعات شخصی بیمه‌شده، مدت قرارداد، مقدار حق‌بیمه سالانه، میزان سرمایه فوت و ازکارافتادگی، اندوخته ریاضی هر ساله و مقدار ارزش بازخریدی بیمه‌نامه در هر سال است.

تنظیم هزینه بیمه با توجه به تورم

در این جدول، شما می‌توانید هزینه کامل بیمه عمر برای هر سال را بررسی کنید. در صورت تمایل، هزینه یک سال بیمه عمر می‌تواند سالانه تا ۲۰ درصد افزایش یابد تا متناسب با تورم، میزان سرمایه‌ای که دریافت می‌کنید نیز افزایش یابد.

محاسبه آنلاین بیمه عمر

برای محاسبه آنلاین بیمه عمر، کافی است تا اطلاعات و حق بیمه مورد نظر خود را در وب‌سایت بیمه‌شم وارد کنید. با توجه به پوشش‌هایی که انتخاب کرده‌اید و تعداد سال‌هایی که قصد دارید با شرکت بیمه قرارداد ببندید، محاسبه بیمه عمر به صورت دقیق انجام می‌شود.

سقف پرداخت بیمه عمر

در سال ۱۴۰۱، حداکثر مبلغ ماهانه برای خرید بیمه عمر ۲ میلیون تومان تعیین شده است. این مبلغ می‌تواند هر سال تا ۲۰٪ افزایش یابد. میزان سرمایه نهایی پرداختی بستگی به تعداد سال‌های قرارداد شما با شرکت بیمه دارد.

روش‌های پرداخت حق بیمه عمر

حق بیمه عمر را می‌توانید به صورت ۳ ماهه، ۶ ماهه یا سالانه پرداخت کنید. با توجه به تورم، توصیه ما انتخاب پرداخت ۳ ماهه است. این روش پرداخت تغییری در مزایا و سرمایه شما ایجاد نمی‌کند و شما می‌توانید روش پرداخت دلخواه خود را انتخاب کنید. اگر تصمیم به تغییر روش پرداخت دارید، باید حداقل یک یا چند سال کامل از خرید بیمه عمرتان گذشته باشد. در این تاریخ می‌توانید نوع پرداخت حق بیمه خود را تغییر دهید.