در بیمه عمر، مبلغ حق بیمه ثابت نیست و هر فرد می‌تواند با توجه به شرایط مالی خود، مبلغی را برای حق بیمه انتخاب کند. پرداخت این مبلغ می‌تواند به‌صورت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه انجام شود. به عنوان یک پیشنهاد، افرادی که شاغل هستند، می‌توانند حدود ۱۰ درصد از درآمد سالانه خود را به بیمه عمر اختصاص دهند و حق بیمه خود را به‌صورت سالانه پرداخت کنند.

جهت دریافت مشاوره و خرید بیمه عمر با شماره 02188998430 تماس بگیرید .

پوشش‌های بیمه عمر
اگر قصد دارید بیمه عمری متناسب با شرایط خود و خانواده‌تان خریداری کنید، بهتر است انواع پوشش‌ها را بررسی کنید تا براساس نیازهایتان انتخاب کنید. پوشش‌های اصلی بیمه عمر به شرح زیر است:

پوشش بیماری‌های خاص
این پوشش شامل جبران هزینه‌های درمان بیماری‌های خاص مانند سرطان، سکته قلبی و مغزی، جراحی‌های قلبی و پیوند اعضای بدن می‌شود. در برخی موارد بیماری‌های دیگر مانند MS و مشکلات کبدی نیز تحت پوشش قرار می‌گیرند. این پوشش معمولاً برای بیماران پس از ۶۰ سالگی و در صورت ابتلا به بیماری‌ها بعد از شروع بیمه‌نامه معتبر است.

پوشش نقص عضو و از کار افتادگی
اگر فردی به دلیل حادثه‌ای دچار نقص عضو یا از کار افتادگی کامل شود، بیمه عمر مبلغی معادل درصدی از سرمایه بیمه‌نامه را به وی پرداخت می‌کند. میزان پرداخت بسته به شدت آسیب و نوع از کار افتادگی متفاوت خواهد بود.

پوشش فوت طبیعی و فوت ناشی از حادثه
بیمه‌شده با پرداخت نخستین قسط بیمه‌نامه خود از این پوشش برخوردار می‌شود. در صورت فوت، بیمه‌گر سرمایه بیمه‌نامه به همراه اندوخته تشکیل‌شده را به ذی‌نفعان پرداخت می‌کند. بیمه‌شده می‌تواند میزان پوشش فوت بر اثر حادثه را تا ۳ برابر سرمایه فوت انتخاب کند.

پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی
در برخی بیمه‌های عمر، هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه تا سقف معین تحت پوشش قرار می‌گیرد. این پوشش شامل خدمات جراحی، شیمی درمانی، آنژیوگرافی و پیوند اعضای بدن می‌شود.

ذی‌نفع بیمه‌نامه
بیمه‌گذار می‌تواند یکی یا چند نفر را به عنوان ذی‌نفع در قرارداد بیمه عمر مشخص کند. این افراد می‌توانند از اعضای درجه یک خانواده مانند همسر، والدین یا فرزندان باشند.

پوشش‌های اضافی بیمه عمر
علاوه بر پوشش‌های اصلی، بیمه‌گذار می‌تواند پوشش‌های اضافی مختلفی به بیمه‌نامه خود اضافه کند، از جمله:

• پوشش سرمایه فوت به علت حادثه

• غرامت نقص عضو ناشی از حادثه

• پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث

• معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل

• پوشش رایگان سال آخر حیات

هرچه پوشش‌های انتخابی بیشتر باشد، هزینه بیمه عمر نیز افزایش خواهد یافت.

مزایای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

بیمه عمر فراتر از پرداخت غرامت فوت یا از کار افتادگی است و امکانات متنوعی را برای بیمه‌شده فراهم می‌آورد که می‌تواند در موقعیت‌های مختلف زندگی به کمک او بیاید. این مزایا شامل موارد زیر می‌شود:

1. دریافت وام از اندوخته بیمه‌نامه
   بیمه‌شده قادر است تا 90 درصد از اندوخته موجود در بیمه‌نامه خود را به‌صورت وام دریافت کند، بدون نیاز به ضامن یا پیگیری‌های اداری پیچیده. این وام به راحتی در دسترس قرار دارد و حتی بدون از دست دادن پوشش‌های بیمه‌ای قابل استفاده است.

2. افزایش سالیانه حق بیمه
   برای مقابله با اثرات تورم، بیمه‌شده می‌تواند هر ساله بین ۵ تا ۳۰ درصد حق بیمه خود را افزایش دهد تا از کاهش ارزش سرمایه بیمه‌نامه جلوگیری کند.

3. پرداخت سود تضمینی و مشارکت در سود شرکت بیمه
   علاوه بر سود تضمینی که سالانه بر اساس نرخ‌های اعلامی از سوی بیمه مرکزی به اندوخته بیمه‌نامه تعلق می‌گیرد، بیمه‌شده از سود مشارکتی که ناشی از فعالیت‌های اقتصادی شرکت بیمه است نیز بهره‌مند می‌شود.

4. بازخرید سرمایه بیمه‌نامه
   در هر زمان از قرارداد بیمه‌نامه، بیمه‌شده می‌تواند سرمایه خود را به‌صورت یکجا بازخرید کند، بدون هیچ گونه محدودیتی.

5. معافیت مالیاتی سرمایه بیمه‌نامه
   در صورت حیات بیمه‌شده، اندوخته بیمه‌نامه از مالیات بر درآمد معاف است که این مزیت مالی مهمی برای بیمه‌شده محسوب می‌شود.

6. سرمایه‌گذاری بلند مدت با سود تضمینی
   با بیمه عمر، بیمه‌شده به سرمایه‌گذاری با سود تضمینی بهره‌مند می‌شود که بر اساس آخرین مصوبات بیمه مرکزی در سال‌های مختلف تغییر می‌کند. به عنوان مثال:

   • 16% در دو سال اول

   • 13% در دو سال دوم

   • 10% از سال سوم به بعد

7. دریافت اندوخته به صورت یک‌جا یا مستمری
   در پایان مدت بیمه‌نامه، بیمه‌شده می‌تواند تصمیم بگیرد که اندوخته خود را به‌صورت یک‌جا یا مستمری دریافت کند، که این گزینه به فرد امکان می‌دهد برنامه‌ریزی مالی بهتری داشته باشد.

8. وام از بیمه‌نامه بدون نیاز به ضامن
   بیمه‌شده پس از گذشت ۶ ماه تا ۲ سال از شروع قرارداد بیمه‌نامه، می‌تواند تا 90 درصد از اندوخته خود را به‌عنوان وام دریافت کند. نرخ سود این وام معمولاً 4 درصد بیشتر از سود تضمینی بیمه‌نامه است.

9. سرمایه فوت بیمه عمر
   میزان سرمایه فوت بیمه عمر به مقدار حق بیمه پرداختی و تعداد سال‌هایی که فرد بیمه‌نامه را پرداخت کرده بستگی دارد. پس از فوت فرد بیمه‌شده، سرمایه بیمه به ذی‌نفعان وی پرداخت می‌شود. در صورت فوت ناشی از حادثه، سرمایه فوت معمولاً بین ۱ تا ۳ برابر مبلغ پایه بیمه‌نامه تعیین می‌شود.

با بهره‌گیری از این مزایا، بیمه عمر نه تنها به‌عنوان یک وسیله تأمین آینده و امنیت مالی عمل می‌کند، بلکه در موقعیت‌های مختلف زندگی نیز به بیمه‌شده و خانواده‌اش کمک‌های مالی چشمگیری می‌کند.

جهت خرید بیمه عمر و انتخاب بهترین طرح بیمه عمر میتوانید با شماره 02188998430 تماس بگیرید.